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台灣人愛買的保險,有哪些種類呢?

「投資世界最危險的一句話就是『這次不一樣』。」- 約翰・鄧普頓 

台灣人愛買保險,算是世界出了名的,根據法國巴黎保險今發布2019年的「全球保障型保險調查報告」可以看出,
台灣人平均每人持有 3.3張保單,高於亞洲 2.2張及全球平均 2.3張,更是稱霸全球高達11年之久。
產險 保險 壽險 再保險 保經
台灣人這麼愛買保險,也凸顯出台灣保險業有多麼盛行,今天這一篇我們就來看看,
保險產業的金融股到底適不適合拿來存股呢?

保險種類

1.壽險型金控
台灣的金控公司裡,旗下擁有保險公司的有富邦金(2881)、國泰金(2882)、開發金(2883)、
新光金(2888)、中信金(2891)、元大金(2885)、第一金(2892)、台灣金控,
雖然這些金控公司都有銀行、證券、產險等收入,但這邊我們還是以保險業務比重占較多者為主,
主要有4間,分別是富邦金(2881)、國泰金(2882)、開發金(2883)、新光金(2888),一般稱為「壽險型金控公司」。
另一點比較特別的是, 開發金當初以完整金融布局為由,申請投資中國人壽,
後來獲准投資中國人壽,且承諾完成此投資後一定期間內,要將中國人壽納為100%的子公司,
而開發金目前持有近35%的中國人壽股權,預計會在2022年6月會完成併購。

2.純壽險公司
台灣純壽險的公司只有三家,兩家上市公司三商美邦人壽(2867)和中國人壽(2823)以及一家上櫃的遠雄人壽(5859),
除了中壽日後會被開發金併購外,另一個可能會興櫃的就是南山人壽(5874),
但由於近年來南山人壽因為境界系統出包被重罰3千萬元,董事長也被停職二年,所以想在近期興櫃大概是沒望了。

3.產險公司
台灣人除了壽險需求大以外,另外一個需求大的就屬於產險,而產險比壽險就具優勢的地方,在於壽險業會受到景氣波動影響,
但產險就較不受景氣波動影響,營收與獲利上也會比較穩定,加上大多產險都是經營短年期保單,只要不發生大額賠款,
基本上產險業比壽險業上更安全,波動上也更小,對想存股的人產險也是可以常抱的好標的,
台灣主要產險公司有四家,分別是第一保(2852)、旺旺保(2816)、台產(2832)、新產(2850)。

4.再保險公司
所謂的再保險,就是當客戶向保險公司買了保險後,保險公司再向保險公司買保險(自己唸都覺得好饒舌),
最主要就是讓風險可能更為分散,例如航空公司的飛機保險就需要再保險幫忙保險公司一起分攤風險,
因為一旦發生空難,所造成的損失及責任賠償總額恐高達數億美元,這可不是保險公司能全部承擔的費用,
而台灣目前只有一間再保險公司就是中再保(2851)。

5.保經公司
保經公司算是一般人較不熟悉的名詞,保經公司主要分成兩種類型,
一種叫「保險經紀人」,另一種叫「保險代理人」,兩者最大的差異在於,
保險經紀人:站在客戶方,當客戶需要買保險時,經紀人會站在客戶的需求跟立場上,協助客戶買到適合的保障,並向客戶收取傭金。 
保險代理人:站在保險公司方,受保險公司委託,幫保險公司招攬許多保險業務,並向保險公司收取傭金。
所以說保經公司屬於中介性質,相對於壽險或產險會受到資產損益所產生的波動,
保經公司在獲利上就非常穩定,算是另類存股的好標的,
台灣目前只有上市櫃的兩間保經公司,分別是台名(5878)和公勝保經(6028),
保代公司則是沒有一間上市上櫃。

在投資保險類股這五大項,筆者比較推薦壽險型金控、產險及再保險這三類,
主要原因在於壽險型金控在獲利上都優於純壽險公司,除了股價具有成長力外,平均值利率也有接近5%,
但由於新的會計準則 IFRS 17在2025年會上路,可能會對壽險類股產生嚴重的影響,
筆者之後也會寫一篇甚麼是新版會計制度?以及對壽險類會有哪些影響;
而產險及再保險的優勢在於獲利上較穩定,股價波動相對更小,值利率也都有5%的水準;
至於純壽險股因為獲利不穩定外,每年的配股利也是時有時無,對於想存股的人來說非常不優;
保經類股雖然殖利率都有5%之上,但由於每日交易量非常低,流通性上有疑慮。
分類:理財

一位像麵包超人一樣熱心的大男孩,目前從事電機相關工作,下班放假就變成新手Blogger,也是一位活潑的天秤座.....最近試著把學到的東西以讀者可以輕鬆閱讀的方式做呈現,希望能讓更多對投資理財有興趣的朋友來做互動。

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