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一年期失能一次金大評比

普遍常聽到的失能險商品多為終身型且保障以 1-6 級失能扶助金為主,7-11 級失能保險金只能以商品中的一次金的40%、30%、20%、10%、5%給付。也因如此,這篇文章介紹的商品就是用來拉高失能一次金的保險金,像是規劃 500 萬,七級失能就是領500萬*0.4 = 200萬。
另外,有些保戶可能會想用意外險拉高,這也是其中一個方式,因意外險一般會有「意外失能一次金」,效果等同於失能一次金的商品,只是只保障意外造成的失能狀態,疾病造成的失能狀態無法理賠。內政部統計處按「身心障礙者人數按致殘成因分」統計疾病致殘比例約為 57~60 %、意外致殘 9~10 %。  
目前市面上有四個商品常見推薦,分別為
📜友邦人壽 十一助行失能照顧保險附約(YRDR2)
📜台灣人壽 一年定期失能健康保險附約(BX0)
📜宏泰人壽 祝扶100失能健康保險附約(DCS)
📜富邦人壽 一年定期超安心失能健康保險附約(11R)
保險 失能險 1-11級失能 友邦人壽 台灣人壽
🍀底下補充說明:(圖中保費以保額100萬計算)  圖中保額範圍為最大投保保險金額範圍,實際狀況請按「當時投保規則」而定。  
台灣人壽 另有 1-6 級失能復健保險金,按保險金額 10% 給付,同一保單年度一次為限。  
宏泰人壽 給付方式不同於其他三者,以每月給付保險金額,最高 100 個月、最低 5 個月(相當於 一級失能 100%、十一級失能 5%),可申請提前貼現(貼現利率 2%),一次領回的保險金會略低於其他三者。 
🍀評析:
📜友邦人壽
因小孩主約選擇較少,目前較常見於 20 歲以上的保戶規劃,男性的保費漲幅並不大,也是大多男性保戶的首選商品。主約可用「平安定期壽險」10 年期 100 萬附加此商品,或者利用眷屬附約附加於太太主約底下。(小心離婚會造成附約無法延續)

📜台灣人壽 投保規則限制較多,不可附加於失能險主約下方,須為主附約壽險合計保額五倍為限,也因此常見用「福安心專案」的福滿人生終身壽險當主約(保額 10-29 萬為專案,投保門檻為年繳保費超過1萬),另外附加平準型定期壽險附約 6年期 90萬,可拉高BX0的保額至 500 萬。

📜宏泰人壽 由於小孩這類商品選擇不多,此商品對小孩來說是最佳選擇,最高保額可拉至 4 萬(相當於一次金 400 萬),成人則是以整體規劃做為考量評估且選擇商品也較多,不一定會以宏泰作為最優先考量。

📜富邦人壽 受限於投保規則,為主約保額一倍為限,想規劃至 500 萬,主約保額需要 500 萬才可規劃,主約成本相當高。另外,就費率考量也不會考慮它,請當它不存在吧!
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分類:理財

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