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該買定期險還是終身險?

這個主題應該是很大多人在規劃保險時都會考慮到的問題
那到底該怎麼買呢?
以下是幾個大家常會遇到的問題(或者是業務常常會使用的話術!?)
問題一:
我不想到老還在繳錢,趁年輕時繳完終身險就可以不用再繳了
不管是定期險或是終身險都不是買了就可以完全不管的
現今醫療持續進步,保險還能不能賠、夠不夠賠可能會隨著時間的推進而有所改變
終身 保險 定期
這是我們家早期買的2單位醫療險,現在也已經滿期了
從前的時代,住院非常的容易,所以保險公司推行的保單也是以住院日額為主
一來是符合當時環境,二來是當時保險觀念還沒有非常盛行,太複雜的商品業務員不會賣、保戶不會買
從現在的觀點來看,初次罹癌給12萬只能是杯水車薪,因為標靶藥物一次的療程就高於這個金額許多
很感謝父母為我買的保險,但是終身癌症險繳滿也不代表我這輩子都不用再買癌症相關保險了
保額夠不夠給付,才是當下最重要的
問題二:
定期險可能只保到80歲,如果81歲生病該怎麼辦呢?
我們買保險就是要解決錢的問題
現階段沒錢來承擔這樣的風險,所以才要買保險
30歲得到癌症 VS 80歲得到癌症,哪種情況比較恐怖呢?
我相信大部分的人都惠說30歲得到癌症比較恐怖
可是絕大多數的人在買保險的當下都在擔心幾十年後可能會發生的事情
很少人會去擔心明天就有可能發生的風險
在30歲時正處於人生的黃金時期
結婚、生小孩、買房等等重大事情都會在這個階段完成
如果在這段期間遇到大風險,除了原本的壓力之外再加上龐大的醫藥費用勢必雪上加霜
人的生命終究會走向盡頭,生老病死本來就是人生的必經道路
所以才會覺得在80歲時得到癌症沒有這麼恐怖,因為也差不多走到人生的盡頭了
保險本身就是一個風險轉嫁的工具
如果你保單上的保額沒辦法解決問題,就應該調高保額
如果你的保費造成了你生活上的問題,就應該在終身險與定期險中做取捨
如果明天的風險都無法承擔了,談30年後的風險有意義嗎?
問題三:
如果以後體況有問題,定期險有可能不能續保,終身險就不會有這個問題
台灣人買保險有一個很奇怪的現象
健康的人不想買保險,覺得自己不會用到
不健康的人拼命想買保險,加費2倍還願意買的人大有人在
所以很多的從業人員會說,要買保險最好買終身的,定期的險種雖然便宜,可是如果生病了保險公司就會很現實的不讓你保了
真的是這樣嗎????
確實部分的定期險是不能保證續保的
以下條款部分可以參考
終身 保險 定期
某A公司條款寫到,本公司不得拒絕續保,意思就是保險公司採被動位置,續保與否的權力在客戶手上
終身 保險 定期
某B公司條款寫到,保險期間滿後經本公司同意,意思就是如果要續保的話還需要經保險公司的同意,權力在保險公司手上
所以在商品的選擇上就必須要選擇有保證續保的商品,才能保障後續的權益
而且不論是定期險或是終身險,在購買保險時都還是會遇到健康告知的問題,不健康的人無論是定期險或終身險都有可能被保險公司拒保的
所以這種常常聽到的說法,會不會就是一種行銷手法呢?
問題四:
年紀小買終身險很便宜,應該要多買一點
一個簡單的比喻與各位分享
米飯是台灣人的生活主要糧食,如果今天白米價格大跌,你會因此去大賣場搬個20包回來放嗎?
可能有人會但是大多數的人會可能不會
原因可能有:
1.沒那麼多錢買
2.沒那麼多空間放
3.米有保存期限,吃不完也是浪費
4.以後要吃再買就好,反正價錢也不會差太多
那買保險亦是如此
1.我們不可能因為保險便宜,就把所有的錢都拿去買保險,因為我們還是有其他的花費
2.險種、保額符合自己的需求即可,多買保險代表每年還是要多付錢
3.保險也有保存期限,就像前面的舉例,以前的癌症險可能便宜,但是不一定會適用於現在的醫療狀況,就會造成保費浪費
4.以某A公司販售的不還本終身失能險為例,0歲女性的保費5000/年,到了20歲時變成6900/年,以20年的時間來說這樣的差距真的沒很多
米飯可能對某些人是必需品,但是對喜歡吃麵食的人來說,米飯就是一種沒麵可以吃的時候的替代品
保險也不是必需品,如果隨時存款裡面有300萬~500萬來因應各種狀況發生,且自己也不介意帳戶的金額減少,當然也不用買保險
問題五:
年紀大買定期險很貴,趁年輕時辛苦一點買終身險比較好
這題其實跟第一題有點類似
終究還是回到保額夠不夠的問題
年紀大如果覺得定期險保費很貴的話,那代表終身險一定貴個至少5倍以上,難不成就會有能力買了嗎?
在年輕時買了過多的終身險會有以下的問題:
1.可動用資金變少,影響生活水準
2.可動用資金變少,如果有好的投資時間點會錯過
3.醫療環境變化,現在的終身險以後不一定適用
4.每個人的保費預算都有限,過多的終身險會壓縮預算造成保障不足
5.繳滿20年才有保障終身,假設這段期間發生什麼事情導致無法繳完的話,絕對會比只買定期險的更浪費
最後想跟大家說
定期險真的沒有大多數人想的那麼差
終身險也沒有像大多數的人想的那麼好
因應自己的預算、生活水平、未來可能規劃來決定自己的保險規劃才是上策
保額足夠解決問題,才是規劃保險的目的


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#終身  #保險  #定期 
分類:健康

保險好或不好不是憑感覺 更不是憑業務員的一張嘴 唯有做好功課 才有能力篩選出好保單與好業務

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