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理專的告白

  

想打這篇文章的原因主要是常常在FB的投資理財社團的發問中,看到很多人發問這支基金可不可以買?我的理專推薦這個標的怎麼樣?可不可以買?還有就是賠很多錢的人來問說怎麼辦比較好?

而這樣的發問方式,其實大部分都沒辦法解決你的問題,因為每個人的理財目標不同,風險承受度不同,我可以接受的投資標的,你不一定可以接受,我看到時機不對了要賣掉了,我也不會通知你,而我覺得唯一可以解決的方式,還是要自己做點功課。多學點投資跟理財的觀念會比較好。


每次看到這些訊息,都會想起之前剛進銀行當理專的時候,一開始不懂,教育訓練怎麼教,我們就怎麼學,當時根本無法分辨這些商品適合誰,只是一直將這樣的商品套用在每個人身上,到了後期,自己有了些觀念,可以開始辨別商品的好壞之後,卻又因為手續費的問題,而不得不推一些主力的商品。
手續費是理專業績考核的目標,每個月都會歸零計算,金額多寡是依照薪水的倍數去算,以3萬的底薪來說,通常都要負責20萬或以上的手續費目標,如果賣100萬的股票型基金,手續費約為1萬5(股票型基金手續費率3%再打五折計算),債劵型基金約7千~8千(債劵型基金手續費率1.5%再打五折計算),保險商品例如儲蓄險、投資型保單,通常手續費率都有3%以上,這也是為什麼有些銀行都推保險的原因。
另外一個會遇到的是有關於投資的問題,投資市場其實一直在變,短時間的市場變動根本很難預測,簡單來說就是賭,可是理專的手續費是每個月歸零計算,所以會希望有做基金投資的客戶,錢不要卡在市場裡面太久,有獲利幾%就會希望你賣掉,再找新的投資標的,希望增加多一點的手續費收入。
增加手續費收入,是銀行給理專的目標,目標達不到,除了沒獎金領之外,還要面對開不完的檢討會,練不完的話術演練,每天還要搞到8~9點才下班,所以有的時候真的不得不這麼做,這也是最頭痛的地方,而最能解決這樣的問題的方法,真的只有自己要做點功課,學點投資理財的觀念,起碼理專在跟你推薦商品的時候,起碼你可以知道自己適不適合這樣的規劃。


#投資理財  #基金 
分類:理財

一個覺得理財跟閱讀很重要,但有時還是會偷懶耍廢的人。 這裡是我紀錄理財跟閱讀心得的地方。

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