1 1

分享

保單變孤兒了怎麼辦?

孤兒保單 保險業務員 離職
這篇文章也不單純只是為了客戶而寫
也是為了保險從業人員而寫
文章內容都會站在雙方的角度去探討這個議題

孤兒保單通常是指沒人可服務的保單
這個名詞定義其實滿有趣的,因為每個人的定義都不同
有些人說原招攬業務離職了,就變成孤兒保單了
有些人說接手的業務員不理,就變成孤兒保單了
有些人說業務員換過好幾個也不曉得是誰,就覺得自己是孤兒保單了
但其實不論是保險公司或是保經代公司出的保單,業務員離職後都一定會有人服務,差別只在於你喜不喜歡這個接手的業務員而已
孤兒保單 保險業務員 離職

業務員離職後由誰服務


買了保單後,本來就要有"原業務不可能在這行業一輩子"的心理準備
業務員跟客戶一樣,會生病、會出意外、會殘廢、會早死
沒有業務員可以保證自己長命百歲都不會遇到意外,可以一輩子服務客戶
就算這些都不一定經歷得到,業務員也總會退休吧
就算你20歲就買保險,找一個跟你一樣也是20歲的保險業務員
他65歲也總該讓他退休了吧
跟我們簽訂契約的人是保險公司不是保險業務
我們應該是要保險公司給我們承諾而不是業務員



  

買保險跟買其他東西很不一樣

保險是長期契約,可能是要繳錢繳一輩子的
很多保戶會覺得自己當初"支持"業務員,結果過沒多久就離職了
覺得自己有"被背叛"的感覺
一樣都是買東西,買菜、買便當、買日用品
只要東西不要跟原本得差太多,其實也根本不會在乎到底換過幾個老闆
那為什麼保險會特別在意呢?原因就是上面說的:保險是長期契約
  

客戶在乎的是什麼?

聽到原業務員離職,當下必然是錯愕的
會跟原本的業務員買保險的原因不外乎就是信任
突然要換人接手服務,的確是很多人沒辦法接受的事情
畢竟保險契約也牽扯到滿多個人隱私的部分
突然要跟一個陌生人聊隱私或是自己的特殊疾病,總是讓人覺得怪怪的
買保險不外乎就是為了在遇到事情之後,可以拿到對等的理賠金
所以多數人在乎的並不是誰去幫他申請理賠金
而是理賠金能不能順利的申請下來
上面也提供了幾種方法
  

找原業務員幫忙

原業務員雖然離職了,但也還是可以幫忙送件
畢竟也曾經在這個行業過,一些行政流程也會比較清楚一點
如果原業務員也願意秉持當初信守的承諾繼續服務的話
當然這會是最好的選擇
不過這邊就會牽扯到有償無償的問題
保險是長期契約,而保險公司除了首年度佣金之外也會在之後提撥服務津貼
原業務員離職之後,能否持續拿到服務津貼就得看原公司的承攬契約如何規定
先前在這篇文章也有提到過承攬契約的相關規定
絕對客觀比較! 保經業務員 VS 單一保險公司業務員 哪個好?
 如果要求人做無償服務,客戶本身其實也會不好意思
站在業務本身的立場,也許一開始為了承諾會願意去跑
但未來呢?就不太好說了
離開這個行業之後勢必也會找其他工作,可用的時間就不一定項業務這麼彈性
不一定可以配合客戶
而且無償的服務也很容易讓心裡的想法產生質變
到底今天花自己的時間、交通費去辦理賠做服務是為了什麼?
如果今天業務員離開的原因又是因為公司、主管的原因,真的會怨念滿重的...
還是會鼓勵保險從業人員在入行之前要詳讀承攬合約書,保障自己的權益
就算自己離職之後,一樣可以續領服務津貼
這樣不但是維護自己的權益同時也是維護客戶的權益
每位客戶可能都是自己的親朋好友,為了保險打壞感情,值得嗎?
  

找原業務員的主管幫忙

站在保險公司立場
業務員離職之後也不一定會繼續待在保險業
理所當然為了維護契約品質,通常都會把保戶的資料、服務權利、服務津貼交給原業務員的直屬主管
但是...事情也沒保險公司想的這麼簡單 
人性 是保險公司沒有考慮到的事情

  1. 保戶能否接受新的服務人員的理念、服務模式?
每個人都有自己的習慣,方便的時間
如果客戶跟業務方便的時間都剛好錯開了,該怎麼辦?
業務也許習慣用郵寄的方式往來保險文件,但是客戶比較喜歡見面處裡怎麼辦?
2.主管不做服務有任何壞處嗎?
這個就是上面說的人性
今天主管如果叫不來,保險公司/保經代公司能懲處他嗎?

答案是不行

所以有些主管真的就完全放生客戶了
反正有沒有服務客戶錢也是照領
何必還要花時間、體力去服務原本就不認識的客戶
更別說去找客戶可能還會被洗臉
會被客戶怪說:怎麼業務員離職了?是不是你沒帶好?
換位思考的話,有這樣的結果也不意外了
當客戶對這位接手的主管有怨言時
保險公司/保經代公司頂多也只能指派其他願意的人來服務
但指派的人一樣也是無償服務,又陷入上面提到過的問題了
無償服務能否長久?
如果客戶為了讓接手的服務人員有一些報酬,那不就又要買保險?
買了保險結果他又不做怎麼辦?
其實這就是多數保戶的心聲......
對於保險業反感的原因之一......
  

自行臨櫃或郵寄處理

一開始就有提到
買了保單後,本來就要有"原業務不可能在這行業一輩子"的心理準備
業務員跟客戶一樣,會生病、會出意外、會殘廢、會早死、會退休
唯一可以陪自己一輩子的只有自己
自己填單處理或是臨櫃也是一個不錯的方式
有時候找業務原來服務,還得擔心被二次推銷的問題
台灣人有時候礙於人情、不好意思就又多買了不必要的保險
孤兒保單 保險業務員 離職

理賠流程 以國泰人壽為例

保險公司都會有這樣的頁面讓保戶了解理賠如何送件
其實真的寫得很清楚
可以上網下載完理賠申請書,填寫完就可以寄出了
要寄哪裡呢?其實選任何一家離自己近的行政中心就可以了
孤兒保單 保險業務員 離職

理賠應備文件 以南山人壽為例

申請理賠時也要看自己要申請哪項目的理賠金
再看需要什麼樣的證明文件
最簡單的醫療保險金申請,不外乎就是提供收據、診斷書
孤兒保單 保險業務員 離職

理賠文件填寫範例 以三商美邦為例

理賠文件填寫也沒有很困難
基本資料填寫其實就像是入學基本資料填寫一樣
發生事由就照實填寫,也不用想得好像要寫得文情並茂一樣保險公司才會賠
最後一定要填上自己的匯款資料,不然到時候拿到支票還得跑一趟銀行兌現


最後還有個大絕招
就是打電話給客服,請他直接寄來理賠申請書
也請他把要填寫的地方勾選
這樣漏填的機率就很低了,而且保險公司把資料寄來也會附上回郵信封
比起上述的方式又省了印文件的時間跟寄資料的郵資

  

最後想跟大家說...

服務固然很重要
但是買到對的商品、不容易有爭議的條款更重要
今天如果買錯商品,業務員再怎麼厲害也沒辦法左右保險公司的理賠結果
真正應該要花時間的是在投保前的準備
能不能真正了解到商品的內容、條款的差異
有沒有做到確實的健康告知?避免後續備拒賠甚至解除契約
了解商品的缺點在哪邊、自己能否接受、是不是要用其他商品補強

如果您覺得這篇文章對您有幫助的話,可以幫我按個喜歡哦
有更多想了解的問題歡迎至底下留言或是【粉絲專頁】、【LINE】聊聊哦
#孤兒保單  #保險業務員  #離職 
分類:生活

保險好或不好不是憑感覺 更不是憑業務員的一張嘴 唯有做好功課 才有能力篩選出好保單與好業務

評論
上一篇
  • 掃雷特輯:投資型保單
  • 下一篇
  • 新生兒投保的最佳時機
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了