分享

房屋增貸是什麼?如何申辦房屋增貸取得可運用資金?

房貸增貸有很多方法與管道,只要您有一間房屋就可以好好的利用它來活化資產,我們都知道目前眼前面臨需要一筆資金作為週轉的困境,剛好您的名下也有房屋,就可以好好的利用您的房屋來辦理房屋增貸
透過本篇文章您可以學會房屋增貸技巧,幫各位整理常遇到的房屋轉增貸問題!

認識房屋增貸


房屋增貸意思是指房貸客戶以住宅的房屋申辦房貸一段時間、清償部分本金之後,再向原銀行提出貸款申請,銀行就會把已經還完款的本金再貸款出來再次申請房貸,充分利用房屋貸款的額度靈活周轉各項資金需求。
或者您也可以將原本房屋貸款移轉到另外一間銀行重新貸款,提高額度、降低利率等,提出更有優惠的條件也可以達到您房屋增貸的需求。

申辦房貸增貸的優勢

  • 利率低:房貸利率最低可以到年利率1.4%,對於所有貸款種類來說是最低的。
  • 低費用:辦理只需要負擔代書費用與銀行開辦費,並無其他莫名的費用存在。
  • 期限長:最長可以分到30年的年限。
  • 月繳低:房屋增貸因為年限長、利率低,假如您貸款100萬元分30年,月繳金額本金加利息只需要3597元是不是非常低。

為什麼會需要申請房屋增貸?

通常您遇到以下狀況您可以考慮申請房貸增貸:
  • 房屋增貸買車:房屋增貸買車車貸利率通常會比房貸來的高,如果利用房貸來買車可以降低很多利息與成本支出。
  • 長期資金週轉:長期週轉的話通常需要比較大額的資金與較長的時間,非常適合較無壓力的方式週轉。
  • 創業投資理財:創業或投資需要低成本低利率的資金來幫忙,善用房貸可以達到這點。
  • 整合高利息貸款:房貸的利率比起信用貸款、信用卡債利息、民間貸款等利息來的低,非常適合債務整合
  • 大筆資金運用週轉:一般貸款都會有負債比的限制,而房屋貸款屬於擔保品貸款,通常額度可以比較高。

房屋增貸條件

所謂房屋貸款增貸,是指房貸戶申請辦理房貸一段時間、清償部分本金之後,可能因為資金調度上的需求,再次申請辦理新增的房貸,也就是把已經還給銀行的房貸本金,再借出來通常要有以下幾個條件:
  • 房屋的殘值要足夠
  • 房屋貸款有正常繳款
  • 個人的信用狀況要正常
  • 個人的財力收入要明確
  • 年滿20歲~65歲

房屋在什麼情況能辦理房屋增貸?

可申請增貸的情況有兩種:
  1. 原來的房子並沒有貸款或已繳清部分貸款,因資金需求申請房貸。
  2. 目前的房子有貸款,但因資金需求申請增貸。

辦理房屋增貸銀行需重新鑑價

房屋增貸需要重新鑑價!銀行會依照目前房屋的市價重新判斷房屋的價值,有可能房價會提高也有可能會降低。
房屋價格會依照總體經濟環境、市場行情及各銀行房屋價值認定方式而訂定,所以增貸時,銀行專員將為申請者的房屋重新鑑價,好規劃合適的增貸方案、滿足您的省息或資金需求。

房屋增貸額度能貸多少?

房屋貸款成數也就是您的房屋可以貸款的比例值!
舉例來說:您的房屋如果價值1000萬,如果房貸成數是8成,也就是房屋價值的80%,評估出來您的房屋可貸款到1000萬*80%=800萬元
申請房屋增貸多久會通過撥款呢?一般來說需要1~2週的時間!
也會因為申辦管道的不同、資料準備程度、人員往來的時間,都會影響到最終辦理的時間,如果您真的想要快速辦理建議可以與我們聊聊免費諮詢!

房屋增貸申請方式

只要可以用房屋來增貸的方法我們都會把他歸類進去:
  • 房屋原銀行增貸:請原銀行從新鑑價,向原銀行增貸房屋貸款,將原有的房屋貸款額度拿出來用。
  • 房屋貸款轉增貸:請其他銀行評估後,將原銀行轉貸到其他銀行去,可以增加額度或是將低利率。
  • 房屋二胎貸款:申辦房屋二胎貸款,有兩種申辦管道都可以運用,銀行房屋二胎或民間二胎貸款,甚至可以申辦民間三胎貸款。
  • 房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,而提供房屋作為擔保,我們稱為房屋信用貸款,一來可提高信貸的額度,二來可比信貸的利率來的低。
各個銀行的增貸標準不同,一般來說,民眾如果臨時有資金上的需求,只要擁有房地產、繳款順利,正常的情況下都可以申請借款,前提就是您必須要清償一部分的本金後銀行才肯借您。
您也許會問…萬一我們本金清償不多該怎麼辦?
我建議您可以考慮申辦房屋二胎貸款的方式,這是最快速且審核最快速,且最高貸款成數可達房屋市價的110%。

房屋增貸的申請過件率高嗎?

如果還款的情況良好、原本貸款的本金已經還得差不多了,大部分銀行都願意保持良好的往來,讓客戶可以順利申請到房屋增貸。
但是想申請房貸增貸,通常可能會遇到幾個問題無法成功房屋增貸:
  • 房屋增貸空間不夠
  • 信用卡遲繳
  • 信用瑕疵
  • 沒有保人
  • 原本仍在繳納的舊約本金積欠太多
  • 貸款成數過高
  • 繳款紀錄不良
  • 銀行重新鑑價評估後,發現該房屋增值的空間不大

房屋增貸申請流程?

房屋增貸流程有以下5個步驟:
  1. 估價
  2. 送審
  3. 造會
  4. 設定
  5. 撥款
申請銀行房屋轉增貸,最好備妥文件才能加快速度,一般來說房屋轉增貸款處理時間,最短大約為7~10個工作天,但如果送件資料不足,可能會拖延12~15個工作天;如果民眾個人的信用紀錄無虞,房屋座落的位置、屋況也不錯,有機會較快通過審查。

2020年銀行房屋增貸利率

將房屋的第1順位改為別家銀行,市面上轉貸優惠房貸利率約1.4%~2.5%不等。還款年限最長能到30年,但專家提醒,轉貸須先支付1~1.5萬元的帳管塗銷設定等費用,若有綁約還有違約金問題,轉貸前得要算清楚是否合算。
2020年各大銀行房貸利率比較表
華南銀行青年安心成家購屋優惠貸款 1.44%
合作金庫銀行青年安心成家購屋優惠貸款 1.44%
第一銀行青年安心成家貸款 1.44%
中國信託銀行青年安心成家購屋優惠貸款 1.44%
遠東國際商業銀行指數型房貸 1.60%
上海商業儲蓄銀行菁英客戶房屋貸款 1.60%
渣打銀行指數型房屋貸款 1.60%

信用瑕疵可以辦理房屋增貸嗎?

因此,如果個人信用不佳的情況下,最好還是盡力提供明確的工作證明、收入或財力證明文件等,多數銀行可能會額外要求有其他還款來源做為背書,例如以二等親屬當做保人,確保還款能力無虞,如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話,可能較難申請到較佳的貸款成數,甚至銀行可能會拒絕核貸。
分類:理財

社會新鮮肝 / 投資新手,專注於分享商管財金筆記,來源取材自上網蒐集資料整理後與個人經驗。

評論
上一篇
  • 如何購買美股?美股開戶平台介紹
  • 下一篇
  • 為什麼推薦黃金交易?保護資產的投資避風港
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了