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FIRE-投資與副業-投資篇

投資 FIRE

Photo by Camylla Battani on Unsplash

先說聲抱歉,這兩個禮拜實在太忙。差點讓這篇難產,我們這篇會談談投資。道歉要露……被抓走。讓我們開始吧~

定義投資

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Photo by Jp Valery on Unsplash

投資是一種以金錢賺取直接間接利益的方式,他必定會有風險,也會燒時間。所以短時間致富、無風險致富的念頭都可以直接格式化了。
投資分類
可以分成直接利益跟間接利益。直接利益就是指錢,間接則可能是知識、機會、人脈等等。
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Photo by Josh Appel on Unsplash

直接利益將會介紹常見如:房地產股票ETF智能投資。但這部分我只介紹我大概懂的,就不介紹我所不懂的了,如期貨、虛擬貨幣等。
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Photo by Javier Allegue Barros on Unsplash

間接利益會介紹本業領域人脈投資,間接利益的投資不會為你的收入帶來直接的增加,但是對於你未來薪資、轉行機會、投資機會都有很大的效益。
投資目的
個人投資目的必須是長期投資。
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Photo by Mauro Gigli on Unsplash

曾有人說:「投資沒什麼,買 ETF 就對嘞。」那問題來了,什麼是 ETF?哪時候買?可能會買在高點賣在低點?那基金呢?債券又是什麼?這樣有太多疑惑?買不下手啊。那我們就分成這幾個部分來說明 定義投資投資方式我自己目前投資現況。其他細節如價值投資、再平衡、價值投資、財報、技術分析有機會再說。

投資方式

直接投資-房地產
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Photo by Samson on Unsplash

一開始就來碰最刺激的議題:房地產到底能不能是投資工具呢?個人覺得可以,但是要有幾個條件:
  • 每次的建案政府都必須跟建商提取部分住宅,做為社會公宅使用。
  • 資訊透明,實質物料與地價成本。
  • 租金調控,漲租只能約等於通膨。
  • 透過動態囤房稅,避免市場過熱。
基本上就是透過各種方式讓不動產投資(含租金),約莫 3-5 % 年利率,這樣市場就不會過熱,居住正義的問題也會幾乎不見。
為何房地產一定可以是個投資工具呢?資本化會讓資源達到最高效率的應用,但由於是一種基本生存項目,所以在基本保障下讓空間可以資本化可以促進價值交換。
至於目前選屋跟土地,在現在不健康的市場還是別進入好勒。或是如果有美國,買不起房屋,還是可以買  REITs( Real Estate Investment Trusts , 房地產投資信託)相關的的商品,不過購買前還是得自己弄懂喔。這個是近十幾年美國房地產的走勢圖
直接投資-股票、指數型ETF
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Photo by Chris Liverani on Unsplash

股票就是用錢換取公司經營的權利,當你持有 1 %,你就擁有公司價值的百分之一。而指數型 ETF 通常是由證券商購買市場上各種股票,經由包裹後再轉賣給你,假設某一個 ETF 比例是市場上資本額最高的 50 間公司,那你購買這張 ETF 就會幫你分配到市場上資本額最高的 50 間公司。風險會相較於單押一個公司較小。
這幾十年股票的曲線都是急衰緩漲,平均下來也約莫有 5-8 % 的年利率,跟著主要美國或台灣本土走,基本上不太會虧。接下來就是看個股的潛力,美國幾大科技巨頭,未來基本上都被他們佔走,進場要輸也難。如果沒啥把握,可以買個 ETF 如:0050 ,006208 或是 S&P 500,跟著整個經融體系走的指數。至於ETF的折溢價、流動性等問題,我們之後再說XD
必須要注意的事,股票中有融資券,ETF裡有正二反一。
  • 融資:跟券商借錢來買放大獲利也放大損失。
  • 融券:跟券商借股票來賣,但是當股票上漲時你會被迫買回,這項是一種對賭,而且你無法擺著。
  • 正二反一:0050 正2 會去追蹤 0050 指數,當 0050 長 1% 他就會長 2%,跌 1 % 就跌 2 %,正 2 就漲跌放大 2 倍。反一就跟市場相反但是是一倍。
以上新手別亂碰呀。
直接投資-智能投資
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Photo by Possessed Photography on Unsplash

近期許多銀行推起了小額智能投資。如 Richart AI 智能投資 / ibrAin 智能理財 / 奈米投 ,基本上各家都幫你配得好好的。不過要稍微注意的是手續費,ibrAin 跟奈米頭收的是信託管理費用,Richart 則是收你一個平台使用費。就是機器人幫你挑,你給點錢的概念,不過應該也是有 4-6%收益。
是一種極度適合懶人投資方式。
間接投資-本業領域
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Photo by Buse Doga Ay on Unsplash

本業領域應該是你最強的一個項目,能力提升應該也是最快的。
任何技能從 0 到職業總是有一段門檻值,所以單位時間內投注在本業上應該是蠻賺的一件事。
看看你的本業,不論在公司內或是其他可以輕易跳槽的位置,薪資提升是因為年資的成長,那就真的可以試試副業跟其他投資嘞。
如果薪資是是因為能力的強弱,那提升能力就是大有可為。
這就要把提升本業能力跟投資與副業放到價值天平的兩端相比哪個重了。如果學習一些技能,隔年能夠你每個月提升 1-2 千元,那就等同於每年 1-2 萬的投資報酬,以年利率 10 %的情況下本金也要20 萬,但是本業上提升的是不用花到那麼多資本吧?
想想自己的本業有什麼可以精進,像是我是軟體工程師。 相關的雲端服務、MQTT架構、Database design等等。
基本上有專門領域應該都有辦法在本業上成長,本國薪資無法成長那就到外國,除非你薪資的 PR 值已經到達該領域的 90 嘞。
唯一例外就是屬於純行政職系,或是容易被 AI 或機械取代的,把投資自己的錢拿來開創副業準與投資市場吧。因為薪資上的成長可能沒有副業投資跟直接投資賺得快,不然大幅度的轉職也可以。
注意:如果要轉職請先做好人脈投資,不然小心兩頭空。
間接投資-人脈投資
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Photo by Ryoji Iwata on Unsplash

一種有效的投資方式是人脈投資。人脈投資讓你轉職、找機會無往不利。我們先把人脈切成三種: 往上 、平行、往下。
  • 往上 :不僅僅是指公司內部職位比你高的,可能是剛好認識的業界強者,也可以是各行業佼佼者。
  • 平行:除了同事之外,也可以是技術能力差不多,位階差不多但背景有點差異的人。
  • 往下:簡單來說在公司就是你帶的人,或是剛出社會時還在學校的學弟妹們。
這邊做了一個表格方便管理你的人脈,可以複製過去直接使用。

自己投資方法

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Photo by Adeolu Eletu on Unsplash

  • 每個月有固定額度購買程式相關書籍
  • 每個月有買奈米投跟 006208 與00692,奈米投是因為有參與一開始的信託管理費用折扣,所以便宜很多。
  • 人脈部分是近期的一個嘗試,要產生質變需要一段時間,也還不知道效益如何呢?
投資篇暫時介紹到這裏。
直接投資是例行公事外,也不要忘記投資本業跟人脈。
#尋找 #FIRE
分類:學習

寫扣寫到變金魚腦的人生,只好把想分享的全部紀錄下來。

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