分享

[錢錢錢] 懶人投資法 - 指數基金

錢錢錢 投資 基金 投資理財 投資概念

錢錢錢

#致富 的原則很簡單:開源節流保本多賺少賠
原則很簡單,方法不簡單,做到頗困難.
在書店裡或網路上,可以找到一大把一大堆教你致富的方法.
以一般人能接觸到的投資工具而言,股票以及它的衍生投資品像是期權,共同基金,ETF等等是最常用的.
在其中,股市指數型基金(Index Fund)是最懶人的投資方法,這是許多人推薦給投資新手的入門方法,也是許多人投資組合裡面的打底.

指數基金

在這裡要再稍微解釋一下中譯名詞和英文之間的對應:
指數型基金(Index Fund)是指組合特定的股票以追蹤對應的股市指數(index)的基金,而這個基金可以是共同基金(Mutual Fund)或是交易所交易基金(ETF).
ETF似乎在台灣是以中譯名稱指數股票型基金為主流,但是我不大同意這個翻譯,因為有些ETF跟指數並沒關係.
譬如說之前介紹過大名鼎鼎的ARK基金群的ETF像是ARKG,就沒有對應的追蹤指數.
ETF(Exchange-Traded Fund)如果直接翻譯,就是交易所交易基金
Mutual Fund和ETF這兩者有不少區別,這裡只說說交易上的差別.
Mutual Fund通常是在收盤後才由基金公司宣布當天的定價,所以一天只會有一個價錢,而且是在收盤前就得購買,才能以當天的價錢買到;如果是在收盤後才購買,那就是要到次日才能以次日的價錢買到.
ETF就是在股市上面直接即時交易,價錢是以市價而定,在交易時間內會有價錢上的波動變化,你的買價就是成交時的撮合價錢.
Mutual Fund是以金額來購買的,譬如說我要買$100美金的Mutual Fund;而ETF則是以股數為單位來購買,譬如說我要買10股的ETF.
所以購買ETF必須要湊到整數股價的金額,譬如說一股ETF的股價是$100美金,身上的錢只有$99的話就無法購買;但是Mutual Fund的話,就可以只買$99的Mutual Fund,這樣還是買得到Mutual Fund.
那投資指數型基金的話,是要買Mutual Fund還是ETF呢?
如果是真懶人投資法,就是設定成長期投資,不常看盤也不常買賣,通常是定期定額購買,所以買Mutual Fund是比較適合的.
不過台灣的指數基金似乎大部分都是ETF,那也沒啥好選擇的.
在美國因為有些免稅投資帳戶的存在,像是401K,IRA,和HSA,這些帳戶基本上都會提供或是限定投資Mutual Fund,所以Mutual Fund的選擇還蠻多的.
話說回來,為甚麼要投資指數基金呢?
因為指數基金是追蹤其對應的大盤指數,而我們就是要跟著大盤走.

跟著大盤走

長期而言,大盤指數是上升的.
這也是有道理的.
想想看,股市存在的意義就是要流通交易股票,而股票就是藉由頻繁的買賣造成的股價變動來套利賺錢,而大盤指數是試著反映整個股市或特定領域的股票群的股價表現.
如果說指數不上升只是下跌,那就表示大部分的股票的股價是下跌的,那就無法吸引投資人去購買這些股票,久而久之就無法交易,那股市就失去了意義.
因此有意無意之間,即使部份股票會長期下跌,或是大部分股票會短期下跌,但是大部分的股票的股價在長期來說會是上升趨勢的,才能吸引投資人的資金投入去購買.
因此,股市的大盤指數在長期是上升的.
只是這個長期一般是以五年到十年為期來看,所以頗需要耐心.
當然不是說一定要到那麼久,這只是以一個更保險的周期來說明,投資指數基金在長久的時間之後是不會虧損的.
也因此在一般的投資建議裡,是要投資者不要頻繁地買賣,只要買入累積資金,攤平或拉低平均單價,這樣即使在股市表現不佳的時候也可以守得住.
選擇基金有幾個基本的訣竅:
  • 慎選基金所追蹤對應的指數:對美股來說主要是S&P 500這個指數比較熱門,也有基金是以模擬S&P 500的自創指數來代替,這個要詳細閱讀說明書.
  • 基金的手續費和相關費用:因為是被動基金,理論上沒啥好操作的,手續費就應該低些.其他一些費用,像是買入賣出的手續費之類的,或是股票券商可能會收取的仲介費,當然是越低越好,甚至可以有不需要這些雜七雜八費用的.
    有些券商對於某些基金存在他們家的帳戶裡還會有年費管理費之類的,這可以考慮換個券商,畢竟基金是要長久保持著,小小的費用累積起來也是可觀的.
不過,這也就是照理論來說,以過去的經驗來驗證,從而計畫未來.
可是世事無奇不有,沒有人能夠預測未來到底是怎樣,所以還是老話兩句:
股市有風險,投資須謹慎
任何投資策略的過去的業績並不代表將來的表現
#日更挑戰
#錢錢錢  #投資  #基金  #投資理財  #投資概念 
分類:理財

在紐約居住的台灣人, 久居紐約卻說是作客. 在這發表文章來介紹好看的影片, 歌曲, 文章, 談談錢談談人生談談生活談談世界

評論
上一篇
  • [看油管] 露營美食 - morino.ne
  • 下一篇
  • [賞影音] 機動警察Patlabor劇場版
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了