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再見了我的投資型保單

跟大家分享一下我的投資型保單及為什麼我要解約掉他。
這張保單是2007年跟親戚買的,2007到2020年底每月扣款3000元共161次,中間陸陸續續買過很多標的,從金磚四國,新興市場,原物料(礦業&石油)到歐洲及北美最後再回到最後一隻台灣加權指數。
投資型保單 基金投資 ETF
定期定額投資這麼久到底績效怎麼樣呢?其實是很不好,雖然沒有賠錢但是績效是遠遠落後大盤,套一句最近最紅的話:如果我十年前買台積電,我就.....。檢討下來我認為主要原因有兩個:
(1)聽從專家或雜誌建議,定期定額當紅基金,結果幾乎都是從高點扣款,一路沿著微笑曲線買過去,平均報酬都是落後於大盤,另外基金本身績效也是落後於大盤。
(2)內扣費用實在太高了,保費+管理費總共有45000元/161期=280元/每月,每年的費用 280元 * 12個月= 3360元 /每年,也就是說我每年扣12個月3000元=36000元,實際只有投資11個月不到 36000-3360=32640元。
結論:選的標的績效落後大盤,僅存的績效又被保險公司賺走了,我只有留住本金及買到100萬的身故保障。各位是不是也覺得我不如買0050 13年應該至少賺一倍呢?
投資型保單 基金投資 ETF

提醒有投資型保單的朋友,要看的績效是總保費報酬率(扣掉保險公司賺走的部分)不是總投資報酬率,才是真的放到你口袋的錢。
總結:買指數型ETF 績效貼近大盤,現在定期定額手續費只要1元,我為何還要花280元的保費+手續費去買基金? 再見了我的投資型保單。
#投資型保單  #基金投資  #ETF 
分類:理財

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