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投資要知道的事

投資理財 ETF 資產配置 控制風險

Photo by Raymond Chiu on Unsplash

投資理財在低利率下成為顯學,記得自己剛開始時,網路資訊相對不發達,也常犯了一些錯誤,投資只重視報酬率,對資產配置了解的不透徹,經過多年慢慢的磨練,現在就更清楚投資最重要的事。
對於沒有第一桶金的小資族,就是累積資本,所以存錢最重要。我認為累積資本用定期定額存股是很好的方式,不過挑選標的非常重要,一定要選成長性的股票或基金,現在我更推荐0050、VOO和VT這樣的ETF來存股。挑這樣的標的是要小資族專注本業,每個月都能紀律的投資,當有多餘的閒錢和股息就利用股市回檔或低擋時加碼來降低成本,絕對不要被股價迷惑,花時間做價差,謹記不論股市是在甚麼位置,都要一直持有,不做停損或停利。
投資若沒有辦法累積資本,就算有高的報酬率,其實也發揮不了作用,唯有累積資本讓它長大,才能讓它為你工作。因為大家都知道第一桶金的重要性,坊間才有各式各樣的投資講座用高報酬來誘惑人,但高報酬伴隨著高風險,稍微不慎就會把辛辛苦苦存下來的錢都付之一炬而得不償失。累積資本用定期定額存股、投資自己增加薪資和兼職賺外快才是最好的方式。所有的投資都是萬事起頭難,絕對不要走捷徑。
投資之前,一定要先想到風險,不要妄想用高報酬來快速致富,藉由正常的投資管道和持續投入再加上耐心,時間複利一發揮效用,就能慢慢的致富。
投資多年後,資本累積越來越多時,就須考慮資產配置。資產配置對年輕的小資族,它的重要性不大,因把錢分批投入成長型的股票,就能避開風險,小資族首重的是心理建設,建立不被股價高低影響的心態;有一千萬元以上的資本,資產稍有規模的人,配置股票、債券和現金就可,但現在債券市場的波動也不小,所以握有多一點現金也無妨;至於資產非常多的富人,應該請教專業的財務師幫忙規劃,資產配置要多元,可從許多金融商品、保險或稅務等來著手。
不論你有錢或沒錢,理財的第一概念就是要降低風險,要在安全可承受的範圍內進行投資。投資ETF和資產配置就是為了風險考量,讓你可專心工作又能累積財富。
當然有很多人會說因為投資的風險難以預測,所以把錢放到定存或保險就好,但都不冒風險反而是最大的風險。在這全球化的社會,貨幣只會愈印愈多,供給不斷的增加才能讓大家愈來愈富有,經濟變得更活絡,所以把錢放到定存無法打敗通膨,會讓你的錢愈變愈薄;至於保險等投資商品,它的設計包含許多隱含成本,天下沒有白吃的午餐,所以保險商品有時還會讓你的本金變少。
投資最重要的考量是風險,資訊發達的現在,只要你花一些時間研究,以被動投資ETF來降低風險累積財富是最簡單的也是值得的,若持之以恆,你離財富自由的日子就會越來越近。
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分類:理財

學習投資後,讓我從理財中,認識金融市場的瞬息萬變和難以預測,尤其是科技的進步,我們更不能忽視國際局勢的快速變遷,再加上知識傳遞的迅速,投資理財的重要性更甚以往,希望透過文字的力量,與人分享投資理財的心得和生活中的大小事。

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