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防疫神單亂象的反思(上)

防疫保單 非理性行為 保險 疫情

Photo by ekrem osmanoglu on Unsplash

最近新聞大肆宣傳某個防疫保單,媒體的渲染加上停售效應,讓這張神單更加神話造就搶購氛圍。在大眾眼中恨不得馬上人手一張,在業務眼中卻是希望「麥勾卡電話」。我自己身為從業人員,想從另外一個觀點來看待這個瘋搶現象。
瘋搶現象產生原因:
  • 非理性思考
  • 氛圍-疫情加重導致群眾恐慌
  • 限時-引發稀少性現象
  

非理性思考

接續上面的樂透概念,依據台灣彩卷500元樂透,10萬元的中獎率約為0.0031%。換到因為疫情確診或是解除隔離的人數,中獎率約為0.0071%。0.0031%與0.0071%,雖然差異接近兩倍,但這兩個數字在感受上,數字都不是很大。
以買樂透的概念來買防疫保單,就是買實際上中獎率依然不高,但是比起原本有兩倍的中獎率的樂透彩。但是中獎率會依照疫情而浮動,的確在未來是有可能會再更提升。
但依照現行的機率值來看,是否有需要做到瘋搶的程度呢?所以還要粽合下面兩個因素才會產生。
  

氛圍-疫情加重導致群眾恐慌

如果依稀記得去年疫情剛爆發的時候,同樣具有很強烈的「群眾恐慌」現象,在這波疫情下,最容易類比的就是SARS,當時候台灣也是全體人心惶惶。群眾恐慌在疫情較嚴重的國家會更明顯,比如說超商賣場食物被一掃而空的現象,去年台灣也有口罩、額溫槍、酒精搶購現象。
這次搶購防疫保單的時期,剛好就是落在桃園疫情開始擴散的時刻,於是很多人都被喚起去年疫情剛爆發的記憶。因為醫療用品的產量已經提升到足夠,防疫保單成為下一個需求層面,很像佛洛伊提出需求理論,當基本需求滿足後,就會轉向另一種思考層面「金錢」。而這份防疫保單有個特點在於,不必確診,只要是強制隔離即可獲得理賠金,大幅降低取得理賠金門檻。而且桃園的疫情產生的隔離人數很可觀,大家就會開始帶入一種氛圍「沒有確診但是強制隔離可以獲得巨額理賠金」。
於是在疫情情況趨重的情況下,群眾的確會恐慌,但是恐慌的焦點已經跟去年不一樣,而是放在如果被掃到風颱尾被隔離,是否有什麼東西可以彌補隔離帶來的損失,那就是「防疫保單」。
  

限時-引發稀少性現象

搶購現象往往都是在市場「需求度大增」,但供應量短缺情況下產生。而這次搶購的需求度大增也如同上一段所述在於「彌補個離帶來的損失」,而供應量短缺在於「保險公司要停售」
在「影響力」一書中提到「稀有性原理」:對失去某種東西的恐懼,似乎要比獲得同一物品的渴望,更能激發人們的行動力
「失去買到防疫保單的機會」這種感覺大幅度增加購買的慾望。以理性的角度來看待10萬理賠金,這個金額雖說不是小數目,但也不是大到非常有感觸。這種狀態很像是用500元買到一張限量「樂透彩」,獎金一律10萬,而且中獎機率是隨著疫情而提升。但是老闆說只賣到今天,你會想買一張賭看看嗎?
回過頭來,我會想問「買保險跟買樂透的本質意義,到底是相同或是不相同呢?」答案當然是「不相同」,買保險要的意義是解決風險發生帶來的損失,但是不會有人樂見於風險的發生。但是買樂透卻是希望能夠中獎獲得獎金。
的確很難去判斷每個人購買的動機,但的確我聽聞到很多人是因為後者,如同買樂透的心態來購買防疫保單的。那麼我會希望後者是能更審慎思考購買的動機。

如果能以更理性狀態思考,也許我們會做出更好的選擇,但許多實驗也證明了「人並非理性生物」,也許做過一次非理性行為後,回想當初的狀態以及分析原因,為下一次的選擇做準備。
人生是一連串不斷的選擇,期許我們都有更好的思維與智慧,做出符合自己期待的選擇
#防疫保單  #非理性行為  #保險  #疫情 
分類:學習
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