分享

P2P意思是什麼?P2P借貸平台、借貸風險有哪些?

P2P借貸風險有哪些?

P2P借貸平台去除銀行的中介,為借貸人提供相對低的借貸利率,也為放貸人給予一個投資理財管道。
基本上,對於借款人,你只要能借到錢應該就沒什麼風險。主要風險是集中在放款人身上
但看似普惠金融的背後,P2P借貸其實隱藏許多使用上的風險,不管是想要在此借貸或放貸的人都要注意,
5個主要的借貸風險:
  1. 違約風險 :
    P2P 借貸基本上都不需要擔保品,因次當借款人違約時,平臺基本上無法以其他抵押品變現,導致放款回收率較低,也難以追償。由於現有的P2P規模小,風險集中,你可以賺到利息,一但違約卻是賠上本金,這對於放款人來說風險是很高的。
  2. 報酬不透明
    有些P2P平台對於借貸雙方都有各種不同費用,借款人與貸款人可能會無法得知真實的利率或報酬。如果你連IRR都不會算,平台也沒告訴你,那很可能吃虧都不知道,旭新科技債權發售時都會特別寫得很清楚,還會產生電子合約。
  3. 平臺倒閉風險:
    P2P平臺弱勢經營虧損而發生倒閉,借貸市場裡的資金就可能平臺挪用潛逃。中國大陸就曾出現過3次P2P平台大量倒閉情形,中國大陸目前P2P平台已被禁止,導致放貸人血本無歸。在台灣挑選有通過金管會審核的機構很重要,台灣金管會要求平台業者自定自律條款,家數約來越多了
  4. 詐欺風險:
    交易都是透過網路作為中介,可能有竊盜、洗錢、資助恐怖分子等,會侵害消費者隱私的詐欺風險。這取決於平台本身的審核能力,一但審核不良,放款人需要承擔風險,挑選有附買回機制的平台很重要。
  5. 資訊不對稱及資訊:
    放貸人不易取得借款人的財務資訊,只能仰賴平臺的信用評等。但這些信用評等真的有足夠參考依據嗎?是個問題。

P2P借貸平台有哪些?

相較國外P2P平台的蓬勃發展,台灣在2014年才出現第一個以P2P借貸平台,
如果有要使用,記得一定要確認是合法的平台,萬一出問題時才可能得到法律和主管機關協助。
以下是中央銀行公告資料中,提到台灣目前有通過審核的P2P平台,以及其發展特色:(按成立時間排序)

台灣P2P平台整理

旭新科技(Seedin) 台灣第一家 P2P (P2B) 的平台業者

借款人以「擔保借款債權」方式,向個人募資,出借人可將債權轉讓予個別投資人。
-針對借款方倒帳有「壞帳附買回」條款。
,期限 1 年至 2 年,都是優良債權並有足額的擔保品,沒有另外分等級。
,核貸金額約新臺幣 4.2 億元,以還金額3億多元。
,利率 7.2%-8.7%。

鄉民貸2016 年 3 月-進階會員之貸款債權可分割出售給一般會員。
-借貸上限新臺幣 50 萬元,期限 3 個月至 5 年,信用評等分 15 級,利率 1.8%-20%,手續費 3%。
LnB 信用市集2016 年 4 月–純信息仲介,依據申貸人信用評等及貸款期限,提供 10%-100%之風險保護機制。
-借貸上限新臺幣 100 萬元,期限 1 至 7 年,信用評等分 10 級,利率 2.5%-19%。
-2019年 5 月與渣打銀行合作,客戶若符合該行的申貸資格,平臺於完成「線上視訊認證」 後,轉介給渣打銀行,借貸額度最高 350 萬元。
-截至2019年 8 月,會員人數約 44,000 人,核貸金額約新臺幣 6 億元。
台灣資金交易所2016 年 5 月–標會型 P2P 借貸平臺。
-募集標會會金分為 13、25、37 期,每期金額新臺幣 1 千至 1 萬元。
金想貸(商借町)
2016 年 9 月-純信息中介,結合歐付寶電子支付,確保金流安全,2019年會員僅約 300 人。
-有擔保品利率 2%-6%,無擔保品 6%-15%,手續費 1.5%。
逗派(Doughpack)
2016 年 9 月純信息仲介,臺灣第 1 家專注於學生的 P2P 借貸平臺,透過 FaceBook 完成所有投資、借貸流程。
蘊奇線上(LendBand)
2016 年 12 月–玉山銀行提供代收款服務,截至2019年 8 月底共代收 465 筆,約新臺幣 221 萬元。
-借貸上限 30 萬,期限 3 個月至 3 年。
債權商城(L Market)
2017 年 3 月-提供不動產抵押擔保債權的轉讓媒合服務,借款人須以不動產作為擔保。
-截至2019年 7 月,成交債權總額約新臺幣 1.12 億元。
必可票貼(BznK)
2017 年 3 月-提供票據貼現媒合平臺,承作票據到期期間 1-6 個月,票據金額 30 萬元以下。
-截至2019年 8 月,會員人數 6,000 人,核貸金額約新臺幣 9,600 萬元。
普匯金融科技(InFlux)
2017 年 12 月-強調完全線上貸款,無人化融資平臺。
-借款期限 3 個月至 2 年,投資人可轉讓債權。

資料來源:中央銀行,主要國家P2P借貸之發展經驗與借鏡,2019,及Mr.Market 市場先生。
------------------工商服務------------------
點我註冊加入
https://pse.is/timelogS178
中央銀行 P2P借貸 風險 金管會 Seedin
S178
註冊加入
或者在註冊頁面輸入活動推薦代碼
推薦代碼 : S178
輸入註冊完成(個人資料、身分證、銀行帳戶認證完成)後可截圖跟我聯絡,
,認購完成一筆起算後可送200元等值禮券喔~
有問題可以加LINE一起討論喔
LINE ID @972dtbpw
http://line.me/ti/p/@972dtbpw
中央銀行 P2P借貸 風險 金管會 Seedin
@972dtbpw
#P2P  #旭新  #債權  #固定收益  #低風險
#商業模式  #旭新  #LNB  #必可  #日昇金
#中央銀行  #P2P借貸  #風險  #金管會  #Seedin 
分類:科技

賺錢,更賺自由的FIRE理財族

評論
上一篇
  • 旭新科技P2B債權投資平台介紹
  • 下一篇
  • 旭新要送上春節賀禮啦
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了