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駱志豪 財富自由達人 四步驟


財富自由達人

財富自由是每一個人都應該追求的目標,但是這件事是大家都知道應該做,卻沒有好好做,還不懂得做,有時候還懶得做,如何達到理財自由、財富自由,我們認為一定要掌握原則和方法,否則空談無益。我們認為投資股票、債券或商品有以下幾個原則,一定要確實掌握:

第一:客觀衡量自己的風險承擔能力

在風險控管意識裡,就是口袋有50萬元,卻做500萬元的投資,當暴露風險程度超過個人能力所及,就不是投資,而是投機了。投資前一定要事前評估自己的「風險承擔能力」。而風險承受度低者,則可選擇配息較高的穩健獲利的股票或績優股,或者是全球型或組合型穩健型的債股組合商品。讀者一定要了解自己有多少可運用閒置投資資金,萬一投資股票或基金套牢,會不會影響本身的生活,而風險承受度程度與「年齡」、「工作」「職位」呈現反向關係,隨著年齡、工作、職務高升遞增,風險承擔能力也遞減。

第二、建立正確的理財投資的時間概念

投資理財要有時間觀念,設定一個階段性目標,也就是你要知道投資的錢是當作短期、中期還是長期的投資,才能有效規劃投資的期限、預期報酬以及承可以承受的風險。例如,小明年終獎金領了15萬元的年終獎金分紅,想作一些投資,但是一年後必須繳付10萬元的人壽保險費用,換言之,小名能運用這筆錢只有一年,確定只有12個月的投資時間,小明就不能當作長期投資,只能當作短、中期投資。

第三、勤勞蒐集產業資訊 研讀財務報表

投資理財成功的第一步,一定要勤於蒐集投資的資訊,不要買自己不懂的股、債或組合商品,即使投資台積電、大立光、鴻海、聯發科等股票,你也要熟知產業或股票市場景氣、基金操作邏輯、績效表現、經理人資歷等,在做任何投資決策前,蒐集資料是絕對不可避免的首要工作。可向投信、投顧、證券以及銀行財富管理部門索取,或者仔細研讀立場公正、專業的財經報紙、雜誌、網站、民間研究機構研究報告等。一家公司好不好,最簡單的方法就是觀察財務報表,尤其是五年內財務報表的變化情況,例如資產負債表中的資產、負債增減情況、損益表的損益增減情況以及現金流量表的增減情況,最後再評估本業的獲利能力等。

第四、定期或不定期檢查理財商品

常有投資人有即興買、賣股票或道聽塗說的投資觀念,除了在股市大多頭行情、萬股齊漲下,否則很危險。股票和人一樣,有時候也要定期或不定期做健康檢查,檢查一下當初買進原因繼續存在或者消除,例如經營團隊強化、產業景氣興衰、經營績效的起落等;還有定期定額基金應該至少1-2年檢查一下,檢視長期績效是否達標或有重大落差,還有股市有重大變化時的表現,例如中美貿易大戰、新冠肺炎疫情、產業重大變化等情況重新審視決定是否加碼或減碼。
以上一點理財投資小知識,僅提供大家參考,能不能做到,就看大家是否具體落實的情況了。
#財富自由  #原則  #堅持  #對的方向  #持續 
分類:理財

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