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買保險掌握3方向2原則,讓你買對不買錯

每個人都有買保險,但你真的清楚自己買到哪些保障嗎?以下是買保險時最怕遇到的4種狀況:
  1. 保障內容跟需求不符▶險種
  2. 額度不足無法有效轉嫁風險▶保額
  3. 預算太低保障內容或額度受限▶保費
  4. 身體狀況不好很難買保險▶時機
💡所以在適當的時機,以合適的保費,購買能解決問題的險種與保額,才算是買到好保險。
買保險 保險規劃 保險觀念 保單健診

Illustration by Freepik Storyset

但保險商品這麼多,一般人工作生活忙碌,加上資訊太多,一時半刻要了解保險也了解不完,所以常常匆匆做決定,買到不符需求的保單。
接下來,我要教你3個買保險的思考方向,就算你不懂保險,也能買到適合你的保單:

一、要解決什麼問題:

  • 走得太早、殘得太重:身故或失能無法再工作賺錢,父母、小孩、配偶沒人照顧,不想讓家人背負債務(房貸),可以將負債跟照顧金、養育金的金額準備時間計算出來。
  • 生重病、受重傷:需考量住院醫療費用長期在家休養的開銷。
💡保險都是要解決「錢」的問題,問題越明確,越有利於聚焦解決方法。

二、要用什麼方法解決:

這邊舉例來說明:假設小明今年30歲剛結婚、買房子,房貸是1,000萬,當他身故時,有什麼方法能償還這1,000萬的債務?把房子賣掉?請親友幫忙?或是能透過定期壽險與意外險?
假設小明有天罹患癌症,治療期間2年無法正常工作,治療費100萬,每月生活開銷2萬,總共約150萬費用,有什麼方法拿出這筆錢?銀行帳戶夠嗎?請親友幫忙?或是透過癌症險、重大傷病險?
👉保險只是解決「錢」問題的工具之一,若你有更合適的解決方法,也不見得需要買保險。
💡選擇適合自己的方法、險種、保額來解決問題。

三、要付出多少成本:

承上面小明的例子,30歲男買20年期定期壽險1,000萬,一年保費約3.2萬;20年期終身壽險1,000萬,一年保費則要約32萬。對一般人來說,難以負擔一年32萬的保費,所以可以選擇定期險來解決問題。
👉若要付出的保費成本太高,只能買到低保障,那就要思考有沒有比保險更好的替代方案,或者選擇自己承擔風險。
💡透過保費來評估保險的合適性;以自己可以負擔的起的成本來解決問題。
買保險 保險規劃 保險觀念 保單健診

Illustration by Freepik Storyset


既然保險需要成本,那如果每月預算有限,又想解決身故、失能、癌症、住院醫療等問題,那該怎麼辦?
有句話,保險業務經常掛在嘴邊「明天跟意外不知哪一個會先到?」相信你我都同意這句話,就是因為風險不知何時發生,才能凸顯保險的意義與價值。
📌規劃保險時,記住掌握2個大原則:
保大不保小:優先解決需要花大錢的風險,例如:身故、失能、癌症,等手上預算足夠,再去擴大保障內容。
保近不保遠:優先解決近期可能發生的風險,一直去想「沒買終身險,老了怎麼辦?」反而忽略目前保額的不足,等到事情發生會更後悔。

這篇先談到這,後續我會不定時分享一些簡單易懂的保險資訊或知識給你,希望能讓你對保險有所改觀。
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#買保險  #保險規劃  #保險觀念  #保單健診 
分類:健康

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