分享

儲蓄險適合我嗎?

相信對於儲蓄險有興趣(需求?)的人,在網路上應該都看了不少相關的文章吧~ 
那些像是IRR值、年化報酬率、滿期金、躉繳、身故金..等專有名詞,大家應該並不陌生對吧?! 
今天要跟大家談談儲蓄險的必要性 
有一句話很受用: 
當你在消費時一定要分清楚什麼是“必要”?什麼是“想要”?
做理財規劃也是一樣的道理,只是很多人都忽略了這個道理。相信不少人都有被業務員鼓吹規劃儲蓄險的經驗吧?為了就是讓你在退休規劃時,獲得比銀行定存高的利率! 
但這些真的是你“現在”需要的嗎?? 
確定自己的資金是否需要存儲蓄險
一般台灣的儲蓄險,只要一個月存3000元就能規劃一張儲蓄險。大部份都會以六年的儲蓄險為一個基準,而我的建議“不需要”。 
因為六年本金不過216,000,套用目前國內的儲蓄險平均年化報酬率2.16%。六年滿期不過才多22,000的本金,而且這還是用美金去計算,你還必須把匯率風險考慮進去。 
我們先來看這張圖 
在種種因素考量下,千萬不要存金額太小的儲蓄險,因為對你本身不但沒有實質的幫助,還必須承擔匯率、資金被卡死等風險。如果現階段每個月有能力“存”的錢不到兩萬,我都不建議做六年期的儲蓄險。 
錢全部放定存就好,因為利率對你來說不會差多少。千萬不要因為什麼通膨或者無法鎖利率這種話術給矇騙了!因為這兩者有影響的人都是金額比較高的人才會真正有影響。 
  1. 你對於金錢是相對“保守”還是相對“積極”
每當有人問我需不需要買儲蓄險,我第一個絕對是問這個問題。 
大家會發現台灣銀行在30年前的定存利率高達8-9%,在我爸媽那個年代是台灣錢淹腳目的時代,一般人民眾對於儲蓄險興趣不大,因為光銀行的定存就很可觀。 
如果你當時就購買了儲蓄險,你就保有8-9%的利率鎖一輩子,但你卻必須要用長時間去證明你是對的。畢竟當時誰能想到台灣的股票之後會崩盤? 
而現在台灣屬於低利時代,銀行定存利率幾乎都是往下修正的情況下,儲蓄險是的確給資金有空間的人 做長遠規劃一個不錯的選擇。 
最重要的一點 你規劃儲蓄險是為了什麼??

這是2017的統計資料。大家會發現平均每人每年繳保費的額度高達20.51萬,代表台灣人某種程度是非常喜歡買保險。但大家都是規劃到“必要”的儲蓄規劃嗎? 
儲蓄險的本質是"幫每一位客戶在資金運用許可上,提早配置退休規劃及安養天年的被動收入"。 
在歐美國家其實規劃儲蓄險是不太盛行的,原因就是他們的政府對於他們的退休規劃做得相當完善。至少當你退休了,他們會讓你可以有很好的退休生活。但也因為退休金豐厚,大部份的歐美人士在有薪階級時,就必須課相當高的稅收,大約20-40%。 
所以結論就是當你在規劃儲蓄險的同時,不妨也思考一下,你的保障都做足了嗎?? 
保險的概念是以小搏大、轉嫁風險
儲蓄險的概念不是投資、是保本!
所以千萬不要以投資的角度來看儲蓄險,因為報酬不高。而是要用"被動收入"的角度去思考。 
這樣是否可以讓你運用儲蓄險的概念,讓你在人生中可以早一點、輕鬆一點過自己想要的生活呢? 
---------------------
分類:理財

因為工作關係,總是能碰到許多人沒聽過的故事,會定期分享 金融 兩性 人性 職場 相關奇聞逸事,座右銘:人生若不好玩 那就白活了

評論
上一篇
  • 下一篇
  • 投資賠了如何爬起來?
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了