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基金投資內幕大公開

基金投資在台灣相當普遍,但其實基金被廣泛運用做很多事情上面。不過一般人聽到基金下意識會馬上跟銀行理專賣的金融衍生性商品,或保險公司販售的投資型保單做連結,因為這的確是民眾最常接觸到基金的管道。 
而扣掉話術或不實廣告推銷,為什麼台灣很多人都會選擇基金投資呢? 
最主要很多人都認為會有專業經理人幫他們投資,而且風險也沒有股票來得那麼劇烈。其中最常聽到就是"雞蛋不要放在同一個籃子裡",這句話形容基金的確是最恰當的,因為基金的本質就是一次投資複數的股票或債劵。 
但很多人不曉得其實以目前投資管道如此多元化的情況下,基金的手續費以國內來看,普遍手續費大約1.5%,跟其他投資工具比起來其實非常的昂貴! 
等於100塊,經理人就可以抽1.5元。更別說在許多國外的大型基金公司鋪天蓋地的廣告行銷下,全球慕名前往的投資人絡繹不絕,光累積的手續費就嚇死人了! 
而經理人就是因為知道請客戶一直轉換基金標的可以抽手續費,所以都會希望客戶在同一檔基金不要放太久,鼓勵要適時的作標的轉換。而事實上,如果要用基金讓資產有效的累積,最重要就是不要一直轉換!盡可能不要設定太多投資標的,最好的建議是不要超過三個! 
參考下圖 

前面幾檔基金一開始收益都是負的,但到後來都為正報酬!分散風險是好事,但過於分散也等於把報酬率也分散掉了!況且在金融投資市場"專業"經理人往往都是站在利益的那一方。試問我們一般人辛辛苦苦賺的錢要怎麼辦?? 
如果要選擇做基金投資,大致可以歸於三大類型:: 
股票型基金:
適合收入穩定風險承受能力高,一般約在40歲左右。
債卷型基金:
適合年屆退休沒有固定收入的階段,一般約在60歲左右。
貨幣型基金:
適合流動性大收入起伏比較高,一般落在30歲上下左右。
最後,做基金投資要符合你的個人偏好。 
被動型基金適合長期趨勢
主動型基金適合短期波動
你適合哪一種呢?
希望這篇對於想投資基金的人會有一點好的啟發! 
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分類:理財

因為工作關係,總是能碰到許多人沒聽過的故事,會定期分享 金融 兩性 人性 職場 相關奇聞逸事,座右銘:人生若不好玩 那就白活了

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