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投資理財不是萬靈藥,想脫離青貧族至少要500萬!

林書廷 500萬退休 投資理財 理財 書廷
先來談談這一篇報導『青貧族』,
裡面提到30~39歲 薪資所得倒退19年。
有小家庭月收入11萬也存不了錢,
因為要供養上下兩代,成為夾心族。
在經濟成長衰弱和對未來的恐慌下,
台灣有76%女性 從26歲開始學理財,
平均每月花9736元投資,想改變未來。
然而新聞只是輕描淡寫的道出現實,
到底一輩子要賺多少錢才能輕鬆?
根據我的粗糙統計《人一輩子的花費》,
普通家庭一輩子要賺7752萬元。
到底要如何解決未來的財務難題?
難道真的有理財的"九陽神功",
學起來後就能發大財改變人生?
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(這種訊息看了就可以刪掉了) 
投資當中有一個"聖杯謬誤",
讓人誤以為 透過財經秘笈或拜師高手,
就可以有高速獲利的機會,
就可以把十萬元變成一千萬。
然而現實世界極少數人一夜致富,
資產翻十倍的故事 往往只是運氣好。
認真存錢認真專研投資,
如果能夠花10-15年財務自由,
已經算是非常厲害的高手了。
面對青貧族的台灣現狀,
想為生活尋找改變的心是好的,
所以更應該 腳踏實地建構財務目標。
1. 用對的思維做投資起步,
重點不是翻倍,而是養經驗。
如果是一開始資本小、投資經驗又少,
建議別炒短線和埋頭找內線飆股,
更別找朋友推薦的短期翻倍投資機會,
因為不管大賺或大賠 你都學不到東西。
當有一天你有一千萬,
你不可能敢用這樣的方式把錢全部投入。
強烈建議要先從波動小的投資開始,
以穩健和定期定額為主,
因為這段時期重點不在大獲利,
而主要是在 培養投資經驗。
隨著經驗變多+持續做投資研究,
你才不會在投資時被人性牽著走,
當有一天你投入很多錢時 才不會大起大落。
所以對於投資新手,我給兩個小建議:
1. 《認識何謂被動投資》
2. 《ETF是新手的好朋友》
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2.存到500萬本金最重要
殘酷的事實來了,
我認為投資獲利要能夠開始"有感覺",
本金至少要500萬!
我這裡不是說總資產500萬喔,
而是可動用在投資的資金500萬。
如果你能夠穩穩一年獲利10%,
已經打敗全台灣9成的投資人,
所以請別輕信 一年300%的神話!
所以我先假設你一年報酬率10%,
但若本金很少,5萬的10%不過5000
對生活完全不構成影響;
就算50萬的10%也才5萬
頂多買2支IPhone7開心一下。
500萬的10%就是50萬
這可是很多小資族一年的薪水,
雖然稱不上富裕,
但已經足以改變生活模式,
並真正開始為人生帶來化學效應。
我認為理財的終極目標是財務自由,
也就是你能夠從老闆手中拿回時間,
不用被綁在工作上,
才能運用天賦或熱情,創造更多生活價值,
而500萬本金才能和財務自由碰上邊。
( 深度文章→財務自由的意義 )
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3."節流"不是為了省錢
而是為了養成良好的花錢習慣
想真正用理財改變生活,
回歸根本,就是你要好好規劃:
『該如何快速存到500萬』
你可能會想:「500萬!?怎麼可能!」
但我真的沒亂寫,我還覺得500萬算少,
網路上某理財高手是建議"2000萬"。
創造被動收入本來就不是容易的事,
想要一個月產生4-5萬的投資獲利,
除了"資金盤"和"詐騙案"以外,
500萬根本就是最基本中的基本。
那要如何達到這個目標呢?
方法有兩種:1-開源  2-節流
所謂"節流"就是減少不必要的花費,
最有效的方法就是記帳,
所以我才會推薦大家多使用記帳app。
(深度文章:記帳的三大好處)
但記帳並不能讓你可以省出大錢,
能透過記帳 月省5000元就不得了了,
省個10年也才多存60萬(其實也不錯)。
記帳最大的重點是養成好習慣,
讓你的花費是"等量支出"而非"等比例支出"。
有很多人賺3萬時花2萬,
但賺9萬時就花到6萬(花費總是收入的2/3),
這樣就叫做等比例支出,賺越多花越多。
但不管賺3萬或9萬,就是只花2萬,
這就是等量支出的概念,
控制花費,賺錢的時候存錢才會快,
才能越快達到500萬本金的目標。
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4. "開源"不僅是打工或加班
更要找到對的"人生投資工具"
講到這邊,你會發現:
『開源才是一切的核心』
想要存錢,努力賺錢當然很重要。
然而一樣是賺錢,有沒有規劃就差很多。
"金錢"、"時間"、"人脈"、"能力",
這些都是每個人最重要的資源,
如何活用這些條件去增加收入,
是一般上班族累積本金的關鍵。
最差的開源 就是去下班後去超商打工,
完全只用"時間"換錢,增加的所得很有限。
有些人加入"能力"的要素,
做高中家教、做健身教練,時薪就會提高。
但若懂得再利用更多自身資源,
例如結合"人脈",收入當然能再拉高。
像我朋友做海外代購,用心維繫一批熟客,
透過轉介和口碑,月營收高達50萬,
後來把業務分配給朋友幫忙做,
一樣有賺錢,更幫自己賺到了時間。
用圖式你就能看得比較清楚:
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把開源的過程用投資概念來表達,
你就能夠快速發現,重點有兩個:
1.你該如何找到好的人生投資工具
→所以擴大生活圈和多請益強者很重要
2.你該如何讓自己具備足夠的條件
→所以有意識的逼自己成長很重要
最後你會發現 在開源的初期,
培養"自己實力"和"做生意的眼光",
進而提升自己的"單位時間獲利",
比起只用時間換錢重要得多。
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再次強調,
想要靠投資改變生活絕非易事,
開源節流的效果也非一蹴可幾,
務必把眼光放在"幾年的努力",
而非"幾天的改變"。
一切都是沒有奇蹟只有累積,
只要持續成長自己的實力和財商,
並且腳踏實地的著手資本累積,
讓自己累積每天1%的成長,
光是一年就會和同儕拉出差距,
三到五年就會有明顯的成績。
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額外分享兩篇我的文章:
1.比起存錢 你更該有意義的花錢
(用不同角度思考財務分配)
2.一個影響我十年的理財遊戲
(從現金流看生涯規劃)
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分類:健康

台大電機畢業卻不走工程師之路。20歲開始踏入投資及創業,希望分享自己的價值觀給予讀者們對生活規劃的啟發。

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