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【如何挑選好的定存股】-寫給投資入門者的概論

定存股 打敗定存 銀行利息 股票定存 股利股息
大多數人都聽說過一件事:
『錢存在銀行很可惜』
『只拿1%的年利率很笨』
那麼 錢到底該放哪裡呢?
聽說有一種股票叫"定存股",
乾脆就來買"定存股"吧!
但...買"定存股"就比"銀行定存"好嗎?
你確定??
還是來談談定存股背後的意義吧。
讓我們先從定存是甚麼談起
定存之所以會這麼吸引人,
就是因為 你存10萬元入銀行,
過了一年後,
就可以穩穩拿到1000元利息。
過程中 本金10萬完全不會變少(保本),
而且保證可以拿到利息1000元(保息),
這保本保息的特性,深受婆婆媽媽喜愛。
有任何股票可以達到保本保息嗎?
也就是說 有股票可以每年穩穩給你現金股利,
而且 股價完全不會下跌嗎?
這裡一定要先 突破盲腸盲點!
很多人以為"有些股票"和定存一樣,
買了不會有任何損失,
而且每年可以拿到 比銀行好的利息。
嗯...這是理想沒錯,
但是真實世界存在這樣的股票嗎?
明白告訴你:『沒有』
全台灣上市櫃股票1616檔,
沒有任何一檔股票的股價不會變,
沒有任何一檔股票的殖利率不會變。
簡單來說,如果你想買股票,
你要先清楚 "買股票不等於定存",
而是我們為了降低風險(但一定還是有風險),
盡量去尋找像銀行定存的股票:
1.股價不太變動,盡量和定存一樣。
2.股利股息穩定,盡量和定存一樣。
在這樣的狀況下,我們才能說這是"定存股"。
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定存股關鍵1:公司不會倒閉!
買股票最怕的就是 一路抱到掛,
有些公司雖然短期間股利不錯,
但其實是迴光返照,
給了一兩年的甜頭後,一路跌到窒息。
要如何確定公司的穩定度?
其實最基本就是看:
a. 公司上市時間夠長
時間代表公司經得起考驗。
b. 公司的股本要夠大
知名的大公司相對不容易倒。
c. 公司要持續在賺錢
做生意本來要是要穩穩賺錢。
假設你現在 拿出100萬血汗錢,
希望買定存股放長久,未來當退休金。
以下兩支股票你會怎麼選?
台積電(2330) vs 友佳(912398)
2014年 現金殖利率差不多,
但是規模差很多,穩健度差更多。
如果你真的想買股票當定存,
真的想放個10年以上,
台積電當然會大勝於友佳。
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定存股關鍵2:公司配息穩定!
如果只是一昧追求短時間殖利率,
就很容易買到曇花一現的公司。
像是遊戲大亨"網龍",
早期在2010年 殖利率高達10.1%,
假如你因為新聞 跑去買它的股票,
2年後 你就會哭出來,因為股價一路跌,
再2年後 你會哭不出聲音,
因為股利連一塊錢發不出來...(時間很殘酷)
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定存股就是要穩穩地領股利,
所以建議你要抓個10年來驗證一下,
如果是穩穩在發股利,買起來也比較安心。
像是鄉民最愛的"中華電"就有此特性,
過去十年來,最低也有殖利率4.73%,
不但超過銀行定存不少,
更符合定存股條件"長期配息穩定"。
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定存股關鍵3:股價波動小!
買存股最怕賺了股利,賠了股價,
就像是你買一檔100元的股票,
今年很開心的發了10元現金股利,
但是股價卻跌到50元。
一來一往,你還倒賠40元。
為了避免股價起伏不定,令人心神不安,
定存股大多"股價波動小"或"穩定成長"。
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為了找到較符合條件的公司,
盡量排除景氣循環股,
避免股價跟著景氣大好大壞,
股利當然也會跟著縮水。
反之,建議從食衣住行的行業找好公司,
不管景氣如何,這些產業都不可少,
像是 電信三雄:中華電、台灣大、遠傳
或是 保全雙傑:中保、新保
獲利穩定、股利穩定,股價也相對穩定,
所以都是鼎鼎大名的 定存股標的。
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(2011年至今的月線線圖)
定存股關鍵4:產業前景持續正面!
就算一間公司過去有良好表現,
不論獲利、股利、規模都是個好寶寶,
但若未來該產業發生改變,
也很可能會中箭落馬。
像是老一輩最愛的中鋼
隨著中國大陸廉價鋼品的傾銷,
中鋼的獲利持續衰退,
股利越發越少,股價也是一路下跌。 
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曾經世界第二電腦品牌的宏碁
2011年前 獲利穩定,股利也不錯,
但是因為 賈伯斯改變了世界,
PC和NB產業 被 智慧型手機和平板打趴,
獲利連連敗退的宏碁,
近期股利根本發不出來,股價跌到剩1/10 。
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總的來說,除非是買 台灣50ETF,
才能不用擔心產業變化 (低點一直買就可以了)。
否則投資定存股,腦袋還是必須與時俱進,
自己要有基礎眼光 判斷產業前景。
如何利用免費網路工具找定存股?
關於定存股,本文小小總結一下:
1. 夠久:公司上市超過10年
2. 夠大:公司資本額高於50億
3. 夠賺:連續10年EPS>1
4. 夠利:連續10年現金殖利率>4%
5. 夠穩:股價波動小 (或穩定成長)
6. 夠遠:產業前景持續正面
以上只是大方向的判斷依據,
幾年才算久?甚麼指標才算夠賺?
是否要看更多財報細節?
這些各個行家都有不同的標準。
不過"腦中的想法"要如何被實踐,
總不可能我去奇摩股市一檔一檔看吧...
(而且奇摩的資料都只有近幾年的)
不用擔心,有很多好網站提供免費的工具,
像是CMoney:Cmoney選股網
像是財報狗:財報狗選股網
我都覺得介面做得很漂亮又簡單好用。
這裡我就用一分鐘影片示範一下,
如何用這些免費資源 就能找到定存股。
巴菲特的名言:
『 the important thing is to find 
    wet snow and a really long hill.』
(投資的重點 就是要找到雪和長坡道)
定存股在某種意義上,
算是保守型穩健投資人的"雪球",
一路領現金股利 再回過頭來投入,
股本就可以越滾越大。
希望本文可以讓你 對定存股有初步認識,
開啟你著手打敗定存的第一步
額外分享兩篇我的文章:
1.書廷談 一個影響我10年的理財遊戲
(從現金流看生涯規劃)
2.書廷談 一分鐘搞懂原油投資
(95無鉛汽油大跌35%的真相)
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分類:食譜

台大電機畢業卻不走工程師之路。20歲開始踏入投資及創業,希望分享自己的價值觀給予讀者們對生活規劃的啟發。

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