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[重點整理] M觀點:投資好難 # 44-如果手上有一筆錢該如何進場?

如果手上有一筆錢該如何進場?
以M大的觀點來看,新手剛進場的投資人應該要將手上的一筆資金分成數個等份,至於幾個等份可以根據自己手上資金的大小來判斷,可能是4等分也可能是8等分來分批投入市場。標的的話若為初學者,可以參考被動追蹤大盤的ETF,像是:台股的0050、006208,或是美股的SPY、QQQ。
投入時間要多久呢?還是要依據個人風險追求、資金大小來判定。
假設資金是100萬就可以分成四等分的並一季投入一等分,那如果資金有1000萬可以分個10等份,一個月投入一份。
M觀點 投資好難 資金分配 投資理財 股票市場

Photo by John McArthur on Unsplash

為何要分批投入?

最重要的原因就是,不管我們在投資市場多久、經驗多豐富,我們永遠要認知到一個事實就是:
  

沒有人知道明天市場或下週的市場會怎麼走,我們對未來是非常無知的。

最怕投資人一次把資金all in進市場,如果一進場剛好遇到股市崩盤(2020.03)或修正(2021.02)等等,因為一時的心理衝擊會很難抱著股票,而被殺在短期低點,要知道我們就算買在股市中的相對高點,除非投資錯市場,像是日本股市,但若我們投資在一個長期向上成長的股市的話我們還是會賺錢。
股市最怕的就是,我們一進場就因為短期波動而抱不住股票停損出場,像我們這種投資平民,不是什麼外面當沖、權證高手等等,最好的策略就是buy and hold,就算是在2008金融海嘯前所買的股票,拉長線到現在來看,我們只要buy and hold也會有很好的績效。

分批投入最大的優點

可以在股市修正下跌時,減少我們心理壓力,讓我們抱過低點,假設去年一月進場的投資人有分批投入,應該就會知道那之間的差距有多少。

為何即使許多前輩告誡,但還是很多人想要all in?

這些人被沒賺到錢給蒙蔽,也就是所謂的FOMO(錯失恐懼症),看到大家在股市中撈了很多錢,自己卻停留在原地的焦慮感。而這些通常會怕沒上車的人,心性都是比較不堅定的,那在股市上這樣的心態是很難獲利賺錢的。拉長遠來看,資金分四次分八次影響應該不大,但不要高估我們自己的心臟與容忍虧損的能力,像我們這樣的一般人,我們勝率最高的方法通常就是buy and hold。就像台灣頂級企業-台積電是世界公認的很有前景的公司,但若你all in買到了650元的短期高點,那可能現在已經停損出局了,但若你是分批投入,那現在還有很多子彈可以買其他標的或攤平成本。
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Photo by Chris Liverani on Unsplash


菜雞經驗談

資產配置

我個人資金算是奈米散戶級的,也不是什麼投資大師,目前都只單純操作台股,其他期貨權證等等金融工具我都觀望不下水(怕溺斃),這邊只單單分享我自己的經驗,順便做個紀錄。
以我為例,我個人投資經歷大約是從2017開始迄今約4年的時間,因為2017剛出社會沒多久,那時手上資金很少,所以我選擇存了一筆錢大約40萬後,一半放在一些長期看好且穩定配息的公司,另一半來做短中期波段的個股,也因為當時偏向保守的投資,讓我在2017-2019年底約兩年之間,資金從40萬成長到55萬(大約+37.5%),不能說非常好但也不差(大盤大約+30%)。

分批投入

就在疫情股災時,我這近兩年半的獲利直接向下變負的,其實2017-2019中旬,股市一直都是上上下下的徘徊在9,000-10,000之間,產業之間各有輪轉、高低潮,所以手上持股全綠對我來說也習慣了,但疫情導致的是我第一次進市場後第一次遇到的大股災,每天大盤都在上演洩洪的戲碼,當下我每天打開股市app都是痛苦不堪的。
但在冷靜分析後想想,FED在我進市場前後都會用貨幣政策幫助更健全的投資市場,也就是在經濟蕭條時積極降息QE來救助市場的金錢流通性,而且在當時正值經濟正走過復甦要起飛的時期,疫情應屬短中期現象,所以在3月底時我陸續投入一些資金買入標的(這些標的現在都還握在手上),也正是因為手上保有子彈,讓我當時買入的股票現在獲利都有+50%以上(尖點、鴻海、富邦公司治理)。

信心持有

除了分批投入很重要之外,若買的是個股,那信心持有也是絕對的重要。什麼是信心持有?簡單來說就是有自己認真研究的標的,能找到買這檔股票的原因,也知道價值在哪邊,而不會因為短期波動而心慌下車,最怕的就是跟單的情形,買入原因就只是因為別人說穩賺不賠,因為心性與信心的不足,即使獲利可能每一次可能都賺不多,但若一賠錢可能就會凹單而導致虧損慘重,尤其台股的特性就是題材一波向上之後扭轉就一波向下,再一次回到原價位很有可能都要等上N年。
  

總結

我個人也不是投資大師,很多操作紀律、投資方式,個人都還在摸索,只是投資這檔事對我而言就是一個理財規劃,而不是想著要靠投資致富、財富自由、少年退休的癡人說夢,也因此我不會追求高風險的投資,雖然可能很難一夜致富,但至少我睡得安穩。

很多人說股市是零和市場,在炒短或其他有時間成本的金融工具真的是零和市場,但我一般股市來說個人認為其實不然,因為一家公司或者一個市場(像:美股、台股),很可能就是經濟持續向上發展的,所以當我們抱得夠久都是可以賺錢的。

當然我偶爾還是會有FOMO或跟單的行為,這也是我還在修練的紀律XD

期勉各位都能控制損益在股市上一起賺錢啦!


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