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你跟你的錢熟嗎?

很多人對於「理財」兩個字,感到既熟悉又陌生,熟悉的原因,多半來自銀行業務的推廣,或是不知從哪篇網路文章看到、從哪位名人口中說出,但實際上要怎麼做,可能只知道「把錢存進銀行裏」吧?
理財 理財心法 記帳

Photo by PeiJJ

所以「理財」到底是什麼?
就字面上來看,其實就是「整理財務」的意思。
你可能會問我:「就這麼簡單?」我會回答你:「沒錯!就是這麼簡單!」
然後,你一定會抱怨:「我的薪水那麼少,怎麼有辦法理財?」
事實上,「理財」與收入多寡無關,它其實是一種對自己生活態度的表現—— 知道自己的存款從何而來、從何而去!
接下來,我依據自身經驗,將理財觀念整理成關鍵三點。

1. 用「記帳」來認識自己的消費習慣

很多人聽到「記帳」就先打退堂鼓,有經驗的人都知道,剛開始會很乖的記錄每一筆,但時間一久,常常會忘記,並開始懷疑自己為什麼要不停的記錄沒有意義的流水帳,漸漸動搖了耐心,最後就放棄了。
事實上,「記帳」是為了瞭解自己的消費行為,而非單純的流水帳。最終目的是把流水帳的結果,整理成自己看得懂的消費習慣報表。
每天,我們都會經常性、習慣性的花出一些必要的生活開支,例如:一杯20元的早餐店奶茶、一趟打了8折的捷運悠遊卡車錢、每月499元的電話費、一筆24期分期付款、一次1,000元的加油錢……
再來,會有一些非經常性的、突發性的額外開銷,例如:一件200元的衣服、一場300元的電影、一張1,200元的罰單、一頓800元的聚餐……
不論是必要的生活開銷或是非必要的額外開銷,都是屬於「你生活的一部分」!這些「非刻意節省」的消費行為,就是維繫你「生活品質」的來源。
因此,想要學習理財,首先就要認識自己「非刻意節省」的消費行為!

2. 讓「流水帳」現出真面目

將流水帳整理成「生活必須開銷」與「額外開銷」兩大類。
所謂「生活必須開銷」指的是「你為了生存下去所必須花費的開銷」,而「額外開銷」則指「生活中可有可無的開銷」。
請注意!每個人對於「必須」和「非必須」的定義,會因為生活環境、工作環境、心靈狀態等等因素而不同,也許買衣服對一般人來說是件可有可無的奢侈消費,但對螢光幕前的公眾人物來說,製裝費反而是為了工作的必需開銷,所以不必和別人比較,只需專注在自己本身即可。
整理完就會發現
  1. 原來,我的「生活必須開銷」佔據每月收入多少比例?
  2. 原來,我還有多少的「額外開銷」可以節省?
  3. 原來,「利息」跟「簽帳回饋金」聚沙成塔也可以累積這麼多錢!
  4. 原來,我還有多久可以還完貸款?
  5. 原來,我比我想像中的還富有!

3. 利用「預算」幫助你控管金錢流向

當你知道自己的存款從何而來、從何而去之後,就可以開始為這些流水項目「制定預算」了。
請注意!「生活必須開銷」是為了生存下去而必須花費的開銷,如果為了快速達到「存錢」的目的,而刻意將預算減少,反而會降低自己的生活品質!就像減肥不能只靠節食,一開始也許會很有用,但是時間久了,就會累了、倦了、放棄了……
因此,在不影響自己的「生活品質」之下,從「額外開銷」著手「節流」的計畫,讓自己在身心靈都安定的情況下,甚至可以將省下來的錢,「開源」學習「投資理財」,來獲取被動收入、提升更高的「生活品質」。
如何將預算應用最大化?讓我教你5步驟打造最貼近自己的六罐子理財法。

最後我想說的是…

不要再誤會「記帳」了~~~~
別只看他流水帳的假面具,最重要的關鍵其實是它背後的數據呀!
從現在開始的3~6個月內,拿起你旁邊的手帳本、打開Excel、下載記帳APP,使用任何工具都行,並且照著最平常的心態、不要刻意的節省開銷,一筆一畫仔細地記錄每天的消費行為吧!
P.S. 為什麼是3~6個月的份量呢?因為實驗結果總是需要大量的樣本數來取得平均值嘛!但一個月太短、一年又怕太長沒耐心,所以3~6個月算是比較剛好的份量囉!當然能一直持續紀錄下去更好~
但如果這期間有搬家、換工作等環境變遷因素,由於「環境的物價」會影響消費行為,因此得重新計算唷!
推薦好用記帳APP:MOZE 3.0(付費 / 僅提供iOS用戶)
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圖片來源 / MOZE APP Facebook 粉絲專頁

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分類:理財

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