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所謂的二胎指的是他項權利部第二順位,也就是第一順位已跟銀行借款,第二順位則是跟民間金主借款,就是所謂的民間二胎。近年來銀行房貸漸漸緊縮,又因提不出還款證明或信用不良,而無法跟銀行借貸,則轉向至民間主金借貸,民間二胎只要房屋有殘餘價值,就可借貸,比起銀行則無那麼多限制,所以近來有民眾漸漸轉向民間二胎的趨勢。
民間二胎借款撥款快也很容易過件,沒有銀行那么多繁瑣的手續,當然利率也會比銀行高一點,要是能在銀行辦理民間二胎借款更好了,最起碼利息會低一些,銀行辦理民間二胎借款一般過件都是比較難的,而且銀行辦理二胎放款條件日亦緊縮,門檻提高,授信準則嚴苛, 有能力還款卻因信用問題被擋在銀行高牆,希望認真比較為佳,也許民間二胎借款是最好的選擇。
一般金主在辦理民間二胎借款的借款大約3分左右收一個手續費照明,而你借到的是比較高的民間二胎借款,一般房子被民間設定為民間二胎借款,銀行就沒辦法承做了,所以民間二胎借款要塗銷掉看是叫另一組民間的幫忙代償或者是用別的方式跟銀行貸款有信貸、車貸等等。民間二胎借款可以用代償的方式辦理增貸的,但銀行就不可以,在你民間二胎借款設定手續為解除之前,銀行是無法給你辦理民間二胎借款的。假如您想用房屋辦理民間二胎借款的話,可以先請銀行評估您房屋現在的價值,然後您的一胎+民間二胎借款金額共多少,金額夠的話在辦,要是達不到你所需要的金額不是讓你白忙活一場。
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經濟不景氣,銀行緊縮中小企業貸款,原本是提供給一般房貸戶的二胎房貸」,由於申請流程便利,貸款金額多介於新台幣30萬元到50萬元,最近成為一些開店做生意的店主為資金周轉的管道。台新銀行表示,為節省申請時間,借款人只要備齊文件,包括不動產權狀影本、戶口名簿影本與收入證明等文件,經銀行審查程序後,通常可於三天內取得所需資金;不過,由於擔保品(不動產)未經鑑價程序,銀行為了風險控管,額度通常不超過50萬元,且借款人必須提供收入或還款來源文件等証明,才能提高審核率。
不少前來貸款的人,最近以開店做生意者居多,資金用途以生意周轉或店面裝潢為主。
簡單來說,「二胎房貸」是一間房屋申請兩次貸款,當貸款戶無法正常繳款時,二胎房貸承辦銀行的債權清償,只能排在第一順位的銀行之後,後者(二胎)銀行必須承擔較高的風險。去年美國發生次級房貸風暴後,國內銀行紛紛縮手,降低對一般房貸戶承辦二胎房貸的比重,轉向對收入來源較豐厚的店家或中小企業老闆。
若店家希望提高二胎房貸額度,台新銀行建議,借款人不妨同意銀行對房屋進行鑑價,通常銀行會先評估房屋價值,再扣除第一順位抵押權金額及增值稅,試算出二胎貸款金額,貸款額度通常以不超過150萬元為限,申請流程也需要多幾個工作天;另外,銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。
目前二胎房貸平均利率介於6%至16%間,利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。
雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高,但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款,動輒10%到20%的高利率,二胎房貸的利息負擔,顯然輕鬆許多。
值得提醒的是,如果借款人要提前還款,借款人應事前詢問是否有違約金的規範,避免日後提前還款,還需多負擔額外費用。
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分類:理財

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