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【17號保險故事館】忘記保單怎麼辦?如何查詢自己或家人名下保單

保單 查詢 權益 理賠 保險金
台灣民眾的投保率非常高,每個人身上平均就有好幾張的保單,但是平時和家人很少聊到保單內容,甚至許多人的保單是在出生時由家人投保的,出社會一久甚至忘了有哪些保險,當遇到需要申請理賠時,卻不知道自己和家人有哪些保單可以申請,該怎麼辦呢?
現在查詢保單的方式越來越方便了!
除了以往向壽險公會郵寄紙本、臨櫃申請以外
也可以利用線上申請的方式來查詢囉!
快來看看有哪些方式可以查詢自己和家人名下的保單:
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管道1:透過壽險公會查詢所有投保紀錄(工本費250元)

如果已經忘記有投保哪些保險公司,可以透過壽險公會申請所有投保紀錄
現在已經開放線上查詢,只要有手機或是讀卡機就可以使用手機號碼、自然人憑證或金融卡,輕鬆在網路上查詢自己名下的所有保單。
中華民國人壽保險商業同業公會:http://www.lia-roc.org.tw/
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第一次查詢需要先註冊帳號並進行實名認證,共有三種認證方式,使用自然人憑證或晶片金融卡需要搭配讀卡機
如果手邊沒有讀卡機,可以使用行動身分識別,只要以名下手機號碼掃描QRcode就可以認證完成,非常方便!
登入後點選「申請投保紀錄」,送出申請後需要1~2天的工作天進行審查,可以至「查看申請紀錄」來追蹤進度。
審核通過將以E-mail通知繳費(每次申請工本費為250元),繳費完成後系統會將查閱結果寄到E-mail,就可以知道自己名下有哪些保險公司的保單、投保的險種、額度及保單狀態等資料。
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管道2:透過保險公司的保戶服務查詢該公司保單(會收取工本費)

如果知道是投保哪一家保險公司,只是遺失了紙本保單或是不知道有哪些投保內容,可以直接至該保險公司提供的保戶服務網站或是臨櫃辦理補發保單。
通常第一次進入保戶服務網站需要先註冊登入會員,就可以線上查詢該公司的保單內容及保單異動狀態。
如果需要重新申請紙本的保單,也可以線上申請或是臨櫃辦理,通常會依保險公司的規定收取一定工本費。
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查詢自己名下的保單非常容易,但是如果遇到需要申請家人的理賠時,卻又不知道家人名下有哪些保單,這時有什麼管道可以查詢呢?
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管道1:一樣可以透過壽險公會查詢所有投保紀錄(工本費250元)

中華民國人壽保險商業同業公會:http://www.lia-roc.org.tw/
只要是被保險人本人或是被保人的利害關係人(限:最近順位法定繼承人親權人監護或輔助人遺產管理人遺囑執行人),就可以檢附證明文件,將資料郵寄到中華民國人壽保險商業同業公會申請查詢。
進入網頁後下載「本會受理民眾投保紀錄查詢申請表」填寫後連同所需文件郵寄掛號到壽險公會,申請人每查詢一人次工本費為新台幣250元,需以郵政劃撥方式繳款,並將該繳款收據影本裝訂於申請書後與申請文件一併寄送
(建議以掛號寄送)。
完成申請後壽險公會就會將投保紀錄寄送到申請書上所勾選的地址。
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管道2:透過戶政事務所辦理死亡登記時通報壽險公會

為保障民眾繼承的權益,105年9月起民眾可以至戶政事務所為親友辦理死亡登記時,同時申請通報壽險公會,轉請保險公司清查身故者的投保情形,由保險公司主動通知保險受益人辦理理賠。
但需要注意若生前有醫療行為或其他可以請求理賠的保險事故,保險公司可能不知情,所以最好還是詳細查詢家人的保單內容,才不會錯失可以申請相關理賠金的權益。

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管道3:透過國稅局「單一窗口查詢被繼承人金融遺產」申辦作業

為降低漏報遺產遭受處罰的風險,過世親人的利害關係人(法定繼承人、遺產管理人或遺囑執行人、代理人等)可至國稅局辦理金融遺產的查詢服務,就會將申請資料通報金融機構,經金融機構查詢被繼承人的金融遺產(包括存款、基金、上市/櫃、興櫃有價證券、短期票券、人身保險、期貨、保管箱以及金融機構貸款及信用卡債務等)在10天內會將資料回覆申請人。
且第一次申請查詢時不會收取金融機構的手續費,申請人須備齊身分證明、被繼承人死亡證明及申請人與被繼承人關係證明等文件,至全國任一國稅局分局、稽徵所、服務處全功能櫃檯辦理,無法親自臨櫃申請者,也可以檢具委託書及身分證明文件,委託他人代為申請。
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最後總結以上重點:
保單也是個人資產的其中之一,平時最好還是養成定期保單健診的習慣
(理想約1~2年健診一次)
將自己與家人的保單一同整理,清楚知道自己及家人有哪些申請理賠金的權益
才不會錯過申請理賠的時機哦!(通常保單所生的請求權有兩年時效)
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