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不能不知道的6個民間小額借款知識

民間貸款 薪資單 民間小額貸款 信用條件 薪轉勞保

有許多向銀行借錢被拒絕的人其實並不是條件不好,有些是因為工作的關係,有些則是因為薪水都是領現金,而無法證明自己的收入來源導致銀行拒絕借貸,又或者是先前的信用有過瑕疵,但記錄尚未消除,造成審核無法通過。
此時,如果需要小額的現金使用時,可以尋找民間管道,先了解小額借款的運作方式後,再選擇適合自己的管道進行借貸。本文將說明民間小額借款到底是什麼樣的貸款方案,民間小額借款安全嗎?以及相關注意事項。
什麼是民間小額借款
小額貸款又稱小額信貸、小額借貸,顧名思義就是所謂小金額的信用貸款。額度通常是金額20萬以內,目前小額貸款的金融機構除了銀行以外,還有民間小額借款。

哪裡可以申請小額借款

  1. 線上借錢
    如今科技發達,有許多民間借款業者皆在網路上提供小額借款的服務,他們往往開出較寬鬆的條件,讓條件較差的用戶可以輕鬆取得小額借款。
    透過線上的借錢平台,可以以較優惠且快速的方式成功借貸,尤其是對於信用或條件不好的民眾,能快速和借貸公司在網路平台上接洽,了解自己是否能夠順利借貸,省去了外出見面的時間。
  2. 銀行
    銀行也有提供小額借款(個人信貸)的服務,但如同一開始所提到的,銀行小額借款對於借款人的條件要求相當嚴格,如果沒有一份良好的工作證明以及優良的信用紀錄,通常很難順利取得銀行的信任。
  3. 民間小額借款
    民間小額借款信用條件要求比較低,有些民間貸款機構只會要求提供工作證明或薪資單,審核比銀行快速且方便,有急需小額資金又有信用瑕疵的人就非常適合申辦民間小額貸款。但民間小額借款的利率比銀行還高,申請前要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,而影響個人信用分數。
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銀行小額借款和民間小額借款的差別?

  • 銀行小額借款
    銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇,但銀行在核貸的時候,對信用條件要求比較嚴格,通常會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明,如果申請人有信用卡或貸款遲繳的不良紀錄,可能會申請失敗。
  • 民間小額借款
    民間小額借款對信用條件的要求相對較低,有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單,對信用有瑕疵的人來說,是取得資金援助的好方法。但申請前還是要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,影響個人信用分數。

民間小額借款安全判斷的建議

  1. 利率太高:民間借款利率雖然比銀行略高,但是不應該超過合理範圍太多。
  2. 貸款條件過於簡單:民間的借款條件比銀行寬鬆許多,但還是需要審核基本條件。如果遇上審核條件太簡單的貸款公司,例如用身分證就可以借款,請務必小心。
  3. 不要求擔保品:民間借款最少也會需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明等信用擔保。
  4. 不用當面對保:和銀行貸款一樣,民間借款是需要當面對保簽約的,這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。
  5. 要求先給重要證件:合法的民間借款和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,要求提供正本是不正常的,千萬不要將證件正本寄給對方。
  6. 要求先繳手續費:如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用,千萬小心,這並不是正常的貸款程序。

民間小額借款條件

民間小額借款只要你有工作收入,並且年滿20歲就可以申辦。無薪轉勞保、在家接案、市場擺攤等等沒有工作上的限制。

申請民間小額借款所需的文件

  1. 雙證件影本+員工證or名片
  2. 勞保異動單(1個月內)[向勞保局申請]
  3. 薪轉明細 (內頁6個月+封面,補到最新)
  4. 財產清單(國稅局)
  5. 所得清冊(國稅局)
  6. 全戶戶籍謄本(需有個人記事欄)
  7. 自然人憑證(戶政事務所)

民間小額借款申辦流程

  1. 填寫申請書及個人財務狀況,瞭解目前所需要的額度與用途,評定出客戶每月可負擔的金額。
  2. 準備相關文件、雙證件、薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細……等等。
  3. 送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
  4. 金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度,拉長期數或降低利息等等,所以這部分是非常重要的。反之,也常發生經過照會後,金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
  5. 金主方回覆:若確定放款,也會將額度、期數、利息一併與客戶確認無誤。
  6. 對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款。

民間小額借款要留意的3件事

  • 事先規劃,提前擬定還款計畫
    還款金額建議不要超過收入的三分之一,一定要熟悉自身財務狀況,並擬定完整的還款計畫,確保自己能夠按時還款,每期會有還款壓力,也不會影響生活開銷。
  • 多比較,慎選民間貸款機構
    申請小額借款時,民間貸款機構的選擇很多,其中也不乏非法經營的貸款公司,在挑選民間貸款機構時要特別留意公司的正當性,如果不知道如何選擇,建議多多諮詢專業的理財顧問公司,保障自身權益。
  • 熟悉自身條件,保障自己
    只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇,避開民間小額貸款的風險及隱藏陷阱。

文章來源:不能不知道的6個民間小額借款知識
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分類:理財

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