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3分鐘輕鬆搞懂:何謂不動產抵押貸款

信用貸款 銀行抵押貸款 民間抵押貸款 貸款 設定抵押權
收入不多卻想要投資理財或創業嗎?但信用貸款能申請的額度不夠高該怎麼辦?這時,不動產抵押貸款絕對是您的第一選擇,但首次辦理不動產抵押貸款該注意哪些細節呢?本文將介紹何謂不動產抵押以及不動產抵押的相關知識。

何謂不動產抵押?

債務人債權人間成立一份借貸契約時,債權人為保障債權,通常都會要求債務人提供相當於借貸金額之財產為其擔保,一旦債務人無法清償其債務時,債權人可就其擔保債務之財產變價受償。簡單來說,就是當債務人名下有一間房子,而債務人出現週轉需求時,就可以用這間房子申辦不動產抵押貸款,取得較高額度、較低利率的優惠。
目前銀行所提供的借款契約,因內容涵蓋房屋借款、保證債務及信用貸款,甚至信用卡、汽車貸款等日後有可能與銀行往來的各種債務。這些債務大多會要求借款人,以房屋貸款所提供的不動產作為擔保。
不動產抵押貸款可分為房屋抵押貸款及土地抵押貸款,同時也是所有貸款中利率最低的項目;大多數辦理不動產抵押貸款的民眾是為投資、創業、結婚、房屋修繕、資金周轉等。

不動產抵押貸款跟房屋貸款的差別?

請注意,不動產抵押貸款並不等同於房屋貸款。房屋貸款是您為了要買房子而去申請的貸款,例如:青年首購房貸、政府優惠房貸等等,在審核方面會較著重在購買房屋者的條件上;而不動產抵押貸款則是您已經擁有一間房子,拿這間房子當作擔保品去向銀行或是民間代書申請貸款,會較著重在房屋本身的價值,因此兩者是不同的。
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不動產抵押貸款的管道有哪些?

不動產抵押貸款有兩種管道:

一、銀行抵押貸款

銀行管道不容易辦理,需要信用條件良好、繳款紀錄正常、有財力或薪轉證明。利息較低,、額度較低,綁約兩年,提前還款需付違約金,作業時間需7至14個工作天,適合長期周轉。

二、民間抵押貸款

民間管道則會承辦銀行不願受理或是申請失敗的案件,雖然額度較高,但不用綁約,提前還款不需付違約金,申請條件寬鬆,備齊資料當天可撥款,適合短期週轉。大揚代書就是屬於民間管道。 我們會協助申貸人取得資金,辦理速度較銀行優勢,最快一天內就能完成申辦。24小時電話諮詢以及線上免費諮詢

不動產抵押貸款的抵押權順位

在同一不動產上可以設定數個抵押權,例如第一順位抵押權、第二順位抵押權、第三順位抵押權等,只要有人願意接受房屋作擔保而借錢的,不管到第幾順位都可以設定。
請留意,第一順位抵押權人有權不經第二順位抵押權人同意即可將抵押物出賣,抵押物一經出賣所有的抵押權即告消滅。出賣抵押物所得收益須先清償第一順位抵押權人的債權,如有剩餘再清償第二順位抵押權人的債權。

抵押權的種類

一、普通抵押權

民法第860條規定,謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產,得就該不動產賣得價金優先受償之權

二、最高限制抵押權

民法第881條之1規定,謂債務人或第三人提供其不動產為擔保,就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權,在最高限額內設定之抵押權。

不動產抵押貸款流程有哪些?

不動產抵押貸款主要流程有七個步驟,依序是:諮詢、準備資料、評估送件、銀行審核、不動產抵押貸款核准、完成對保、設定抵押權,最後即是撥款。

須具備的檢附文件

  1. 雙證件正本
  2. 印鑑章
  3. 印鑑證明二份
  4. 土地或房屋所有權狀
  5. 戶籍謄本二份
  6. 房貸繳款明細或餘款證明
不管是申辦不動產抵押貸款還是其他的貸款,重要的是多多諮詢、各方比較,找到最適合自身的方案,最後還是要慎重考慮還款能力及借款風險承擔能力,謹慎思考並制定完善還款計畫並確實約束按時還款!
文章來源:3分鐘輕鬆搞懂:何謂不動產抵押貸款
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分類:理財

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