2

分享

我如何面對房貸

房貸 理財 房地產 房屋貸款

The Mortgage

上一篇文章跟你稍微解釋我對於購買房屋的款項準備以及心態,如果還沒有看過,建議先閱讀「一生中最大的資產 房地產」。這一篇主要想要分享我如何面對房貸以及我的還款方式,希望讓未買房的你有心理準備,如果你跟我一樣在還款之路,希望這些會對你有幫助。
背景解釋
2020.02購屋,總金額 1165萬,頭期款233萬,貸款932萬,還款年限30年,利率1.31% (2021.08),每月還款31,242,無使用寬限期。

我如何還款
1. Auto pilot模式還款
家中大大小小的款項,除了無法申請電子帳單跟自動扣款的天然瓦斯,其他的款項我皆使用自動代繳跟扣款,避免自己浪費時間在轉帳或是臨櫃繳費。
利用自製的資產紀錄表,每月輸入繳款的本金及利息,也確認剩下的款項,我可以理解看到這麼大一筆負債,會有點壓力,但我把這個當作給自己的動力。
2. 繳應繳金額,不多還款
我不喜歡欠人錢的感覺,但是對面房貸,我選擇按時繳交足額,我知道有些人會把每個月的餘額額外支付房貸,或是在領到年終獎金時大筆金額還款,我理解不想要給銀行賺利息的感覺,但以現在1.31%的低利率,不如將這些錢拿去投資,只要績效超過利率,恭喜你,這場小仗你贏了。
3. 每月準備餘款,年後一併還款
上面有提到我現在每月還款31,242,實際上我每個月轉帳33,000到房貸銀行,等於每個月會多轉1,758元,一年則是21,096元,大約是一期房貸的本金。
在每年結束時,會將這些餘額額外還款,按照計算只要每年都這樣子做,30年下來我會多繳款29次,也等於額外多還款2.4年,將房貸繳款年限提早到27年左右,每月的一點小錢,能幫自己多買到2年多的自由,或許你也可以試看看。
4. 轉嫁風險
有些人會擔心,現在貸款這麼多錢,要是自己或家人發生什麼事情,後續的金額要怎麼辦。其實這個時候,可以利用定期壽險將風險轉嫁給保險公司,假設我目前的資產扣除貸款餘額仍有500萬,以30歲的年紀,20年期的500萬定期壽險約在1.7萬,因此如果這幾年不幸提早登出,我可以確保我的家人不用擔心房子的款項。
當然這個取決於你是否覺得有比要如此,畢竟這些錢是無法取回的,20年後如果你還在,這些錢就沒了。因此請自己斟酌情況。
5. 好好理財
除了定時還款,也要為自己的未來考量,不然款還完了,反而沒有準備錢退休,因此一定要好好理財,目前我的作法是將錢拿去投資,累積資產,以下分享我的作法:
10年後,我的剩餘房貸約在640萬左右,以我目前的投資金額及預計漲幅,約可以同一年累積到相等的資產,這代表什麼? 你的資產為正數,你不再需要擔心房貸了,同時如果不小心登出人生了,你的遺產足夠支付房貸,家人也不用擔心。
以上我的簡短分享我對於房貸的想法,希望能夠給你一些幫助,當然每個人的狀態都不一樣,請斟酌使用。
------------------------------------------------------------------------------
  • 如果喜歡我的分享,可以點選下方的拍掌,支持我的創作,或是訂閱支持Liker Land
#房貸  #理財  #房地產  #房屋貸款 
分類:理財

自由抒發,志在打屁

評論
上一篇
  • 一生中最大的資產  房地產
  • 下一篇
  • 跟錢好好相處 Your Money or Your Life -閱後心得
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了