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跟錢好好相處 Your Money or Your Life -閱後心得

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跟錢好好相處:幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點

跟錢好好相處:幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點
這本書花比較多篇幅在探討人與錢的關係,而不是如何投資,適合已經在投資路上的各位,能夠改變對金錢及對收入的看法,用”生命活力”的概念看待收入,並以花費多少生命活力購買事物做為自我說服的觀點。藉以使人減少開支,把錢花費在真正讓自己豐足的事物上。
書中運用九大步驟找尋人跟金錢的關係,進而達到財務自由,前6個步驟討論將收入變成一個生命活力,而所有開支視為減損生命活力,改變對於金錢的看法,用重視生命的角度看金錢。
在第7步驟開始討論開源,增進收入,但必須保有正向的收入,用負責任的心去賺取報酬或是換取利益,而第8步驟開始檢視立足點,是否每月皆產生向上的投資或是收入,將這些收益圖式化,即可知道自己是否再前往財務自由的路上。最後第9步驟,探討為了財務自由開始投資,用每月剩餘的生命活力為剩餘人生努力,達到財務自由。
九大步驟及各步驟執行細節如下:
一、 跟過去和解
1. 如果有辦法,記錄從第一份工作到現在已經賺了多少錢,思考這些錢去了哪裡?
  • 在計算過去到現在的收入,如果一開始沒有紀錄每月收入,很難有一個確切的數字,即使估算出一個金額,多半跳出來的想法是,我有賺這麼多嗎?那些錢怎麼跟帳戶或是扣除過去已知開銷對不起來?
  • 如果無法掌握金錢的流向,幾年之後再問一次一樣的問題,答案應該是一樣的,但是隨著年紀增長,所得到的失落應該會更大。
2. 如何知道現在自己真正創造出多少價值?透過資產負債表列出哪些是資產?哪些是負債?
  • 只有清楚記錄,才能計算出自己在哪一個階段,或許你比想像的更富有,也可能你在懸崖邊,只差最後一個推倒你的意外事物。
  • 藉這次機會重新掌握財務,別再讓時間流失,而錯過富足的機會。
二、 活在當下
1. 把為了工作所有的開銷(交通費、治裝費、餐費等)跟總共上班時間(通勤、假日或晚上加班的時間)都加起來,算出你實際的時薪(生命活力)
  • 運用計算真實時薪的方式,改變我們以往簡易的計算所帶來虛假的數字,以往1小時可以獲得的物品,得花上更多的生命活力換取,在面對非必須支出時,能夠有更多的阻力。
2. 用時薪計算你最近想購買的物品,試問,你願意用這些生命換這個物品嗎?
3. 運用記帳表紀錄每一塊錢從哪裡來? 無論是本業、副業、中發票或樂透,把每月的收入都記錄下來
  • 大數據是每不斷地蒐集所有單一數據,進而產生的總數,因此唯有不間斷的紀錄,才能掌握真實進度,而不是自我安慰的話語。
三、 錢都跑哪裡去了?
1. 每個月把所有花的錢都分門別類地記錄下來,也把第二步驟中提到的收入列入計算,檢視自己每月消耗多少的生命活力。
  • 透過不斷的紀錄,可以了解各類開銷是否值得,常常我們為了滿足心情放縱,出現不應該的開銷,每月花一些時間記錄開銷,也順便檢討自己的行為
  • 真實面對自己,檢討開銷,是為了更美好的未來,現在的懊悔,終將以甜美的果實回報
四、 三個可以改變人生的問題
1. 在使用生命活力的同時,生命是否因此得到等量的充實、滿足?
使用生命活力時,是否跟自己的價值及人生目標一致?
3. 如果不是為了錢工作,你的消費型態會有怎樣的改變?
在回答完三個問題後,用記帳表確認每個類別,支出金額應該要增加,還是要減少,才會達到人生豐足的最終目的。
  • 從步驟一我們理解生命活力得來不易,那同樣的,在花費時,是否應該給予同等的重視。
五、 讓生活活力具象化
製作逐月收支圖,把每月收入及支出清楚記載,把他掛在你每天會看到的地方,時時提醒自己開支。
  • 人是視覺動物,因此清楚的圖像化可以給我們更深刻的記憶,至於將收支表掛在每天會看到的地方,我的作法是在每月紀錄資產表時,多花點時間看看各資產的變化,增加自己對於數字變化的敏銳度。
六、 衡量你的生命活力-將花費減到最低
學習並練習使用你的生命活力(金錢),讓開支降低、存款提高,這樣做,也可以讓生命更富足,往自己的信仰價值前進
  • 如何有效地的花費,在滿足跟需要中取捨,藉由日常生活中的不斷訓練,找到滿足點Sweet Spot
  • 每月藉由記帳表中的儲蓄率,可以了解我們是否更有效的處理花費,而每月數字的增減,更能增加自己站在喜歡物品前拔河的勝率。
七、 重估你的生命活力,最大化你的收入
尊重你投入工作的生命活力,金錢只是你用生活活力換來的東西,工作時,需有責任且誠信的方式交易換取收益。
  • 每一份收入,都需要付出相對的時間成本或是金錢成本,作者藉由投資居住社區的乾淨能源系統的方式,以負責跟回饋的心賺取收益。
八、 資本與交叉點
利用公式『資本x長天期利率/12(月)=每月投資收入』,在你的逐月收支圖上記錄投資所得,使他成為一條獨立且向上的線。
  • 這裡指的投資所得為副業的收入,如果在主業穩定的情況下,開始經營副業,且每個月皆可能得到持續增長的回報
九、 為財務獨立所做的投資
這個步驟會讓你成為一個智者,或是一位成熟的投資人,可以創造穩定的所得,以供給長期生活所需,根據以下三個重點設定自己的財務計畫
1. 資本:財務獨立的核心資金部位,創造穩定收入
  • 當我們成功增加收入,減少開支後,中間的差額就是可投資資本,因此增加差額是我們需要努力的目標,但如何運用可投資資本達成財務自由,因人而異。
2. 緩衝部分:準備足夠維持六個月生活的急用金
  • 六個月急用金,我認為是給一般單身的上班族,如果今天有了妻小,需要適時地增加急用金,以避免取出已投資資本,破壞錢滾錢的循環。
3. 藏金室:執行九大步驟後,所賺到的錢
  • 作者藏金室的概念是將被動收入儲存起來,用資本、急用金及藏金室做為三種個人資產,個人目前仍維持資本及急用金,無藏金室的選項。
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#理財  #投資  #心靈成長  #生命 
分類:理財

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