分享

給投資新手的基本概念

漫步華爾街的十條投資金律、約翰伯格的投資常識
財務自由 投資 讀書筆記
筆記內容部分來自書籍[十條投資金律約翰伯格]
兩本都是理財投資的經典書籍,十幾年前出版後都有再版,甚至「漫步華爾街的十條投資金律」是再精簡過的版本,內容淺顯易懂,更適合一般人閱讀,尤其像我這樣的理財投資門外漢、沒時間看盤但也想逐步累積退休金、達到財富自由的一般上班族。
作者墨爾基和約翰柏格是好朋友,兩者提出了共通的概念就是,盡早開始規律儲蓄、分散投資風險、買進後長期持有、降低交易成本跟稅金。詳細要點整理如下,方便大家參考,但這裡只提供了理財投資概念,實際上各式各樣的金融商品差異,我也還在摸索當中,就不包含在本篇裡了。

在開始投資之前要先注意的事項:
  • 優先還清卡債並日後不再積欠
雖然我沒有好一陣子沒有信用卡了,但這條還是很值得列出來提醒!高利率的信用卡利率,不積欠就等於是很大量的減少開支。
  • 盡早開始規律儲蓄
習慣致富裡也提到一樣的概念,降低花費盡早開始儲蓄,是在熟悉投資方法之前就能先做的。盡力儲蓄但還是能想辦法維持生活品質,像是去電影院看電影改成在家看並自己做爆米花,節省很多但也是能擁有生活樂趣。
  • 預留六個月的生活預備金
先估算自己每個月的花費多少,優先儲蓄六個月的生活金,保留現金以備不時之需。
  • 節稅
書裡提到其中一個方式是提撥到美國的401退休帳戶,而在台灣也有類似的方式,就是自己提撥到勞退帳戶,既可以儲蓄又可以節稅。

有了以上基礎,再來看看投資的方向:
  • 分散投資
也就是定期投資指數型基金,分散投資個股和入場時間的風險。大多數人會選追蹤美國標普500的指數型基金,而墨爾基更建議選擇廣基型指數基金,像是追蹤羅素3000和威爾夏5000的商品。
原因為標普500很受喜愛,個股有可能因為納入而使股價暫時高升,提高購入成本,且小型股的表現反而優於大型股1%(1926–2002)。
另外墨爾基對於分散投資不同國家市場的建議,收入中等的人可以只投資美國市場,若收入高的則可以分散到全球市場。<註:問題一>
  • 對市場謙卑
想透過主動挑選個股打敗追蹤整體市場的商品,可能某幾年成效會好,但長期來看,還是追蹤整體市場的績效好。
  • 資產配置
現金、股票、債券、不動產依照年齡個性跟能承擔風險的能力,可以做不同比例的配置。而股票有指數型商品,債券和不動產也有。都可以再次分散風險。
財務自由 投資 讀書筆記

資產配置大致分配比例

另外墨爾基建議,若每月房貸可以控制在月收入的三分之一以下,就建議購買房產。<註:問題二>
  • 投資心態
其實就是規律投資、不盲目從眾、避免過度自信產生可以掌控市場的錯覺。

總結來說,努力工作、規律儲蓄並有紀律地持續投資指數型基金,股利再投入投資利用複利效果,長時間規律累績,才是累積財富,早日達到財富自由目標的不二法則。

附註一下,我目前實際上執行有一些問題,這邊先列出兩個,會再蒐集資訊解答問題。
問題一:
台灣沒有指數型基金的商品,所以還是購買ETF,能夠符合上述的概念,分散投資風險,但若要分散市場,購買追蹤美國市場指數的商品,又會有成本上的問題。像是利用定期定額透過國內證卷商的複委託戶購買會有手續費的問題、而自行開立美國卷商帳戶購買,又會有電匯美金過去高額手續費的問題。這麼一來就還是先購買台灣的ETF就好嗎?
問題二:
買房以後,累積的資產就像是重新洗牌,比重都跑到不動產那塊去了,要重新回到理想的不動產佔15%的資產比例,其他部分不就要累積到更多?舉例來說,假設買了價值750萬的房產,那整體資產不就到達5000萬了!這樣應該也退休無虞了。但實際上如何達到這樣的比率?
#財務自由  #投資  #讀書筆記 
分類:理財

10+的工程師生涯、2個男孩的媽。 喜愛的旅遊方式是隨意散步、騎腳踏車時觀察城市與路人。熱愛閱讀與思考,一直都很老派只愛紙本書,包包裡總要放本書隨時都可以看。

評論
上一篇
  • 好產品的設計法則
  • 下一篇
  • 傑瑞的冷靜太空
  • 更多文章
    載入中... 沒有更多了