分享

財力證明要怎麼準備?一定要附財力證明嗎?

財力證明
申請信用卡或貸款時,銀行都會要求提供財力證明,到底哪些東西可以用來當作財力證明呢?準備文件那麼麻煩,有沒有更快更簡便的方式?我們帶你認識財力證明,讓你一次就上手。

財力證明是什麼?為什麼需要財力證明?

白話一點的說法,財力證明就是證明你有錢的「書面文件」,不管辦貸款還是信用卡,都是銀行讓你預支未來的財產進行消費,既然是預支,將來都是要還的,為了避免客戶還不出來,造成銀行虧損,首先要證明自己有能力還得出來,財力證明就是證據。

財力證明的種類

1.薪資收入
存摺、薪資明細、銀行月結單等,有固定薪水轉入的才算數。
2.年度繳稅證明
扣繳憑單、報稅明細等,證明自己的年收入,提供近3年的較具參考價值。
3.自行存款或理財帳戶
銀行月結單、數位銀行截圖畫面(因無實體存摺),適合領現金的族群。
4.不動產證明
房屋權狀、土地權狀等,記得要你或保人名下的才算數。
5.他行存款、定存等
定存單、存摺、銀行月結單、存款證明等,證明有這筆錢存在。
6.儲蓄險保單
保險月結單、繳費證明、保險契約等,當然要是你本人的名字才行。
7.股票投資獲利
證券月結單、存摺
8.境外收入、資產
依銀行規定提供相關證明文件
財力證明
銀行實際要求的財力證明─以花旗銀行為例
大部分的銀行僅以大方向的「財力證明」來敘述,我們以條列最完整的花旗銀行為例,實際說明不同職業的客戶須提供什麼樣的文件,才能稱為財力證明:
上班族
薪資單/轉帳紀錄/所得清單/扣繳憑單/勞保投保紀錄
老闆
所得清單/營業稅單
自由業&退休
租金收入/所得稅單/退休金
其中自由業或已退休的人士,較難具體提供收入來源,所以能提供的應盡量提供,銀行在評估放款的時候,也會將基本生活費列入考量,扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款,才有較高的機會成功核貸。
財力證明

新型態財力證明通用平台─MY DATA

由國家發展委員會開發,整合包含政府機關、銀行、國營企業在內的12大服務項目,民眾只要在MY DATA這個平台,就可以一次完成所有資料的申請,不須親洽,也不用轉換多個網站,一次性的完成申請。
MY DATA平台可查詢、申請的項目包含這些:
  • 戶役政(戶籍資料、役男體位證明)
  • 勞保(投保及異動明細)
  • 地政(地籍和實價資料)
  • 健保(投保紀錄、保費繳納紀錄)
  • 財稅金融(財產資料、各項稅務繳納證明、發票明細、郵局交易明細等)
  • 社福(志工服務時數、生活補助資料等)
  • 商工(公司登記資料)
  • 交通(車籍資料、違規或欠費資料、導遊、領隊執業證資料等)
  • 能源(水、電、天然氣、再生能源等資料)
  • 教育(教師證書、學籍資料、補助或進修紀錄)
  • 法務(律師資格、出獄證明、商標權、專利權等)
  • 綜合(出入境紀錄、船員資料、退役紀錄、各類證書、社工資格等)
甚至可以直接透過平台申請信用卡或貸款,目前有與平台合作的銀行包括台新銀行、永豐銀行、中國信託、台中商銀、富邦銀行、第一銀行、渣打銀行、彰化銀行、台灣銀行、玉山銀行、王道銀行、遠東銀行、元大銀行、合作金庫、兆豐銀行。

哪一種最好用?

銀行最能接受的就是「薪資轉帳」和「扣繳憑單」,因為是固定而且實在的收入,如果信用狀況正常,負債比例也在正常範圍內的話,準備薪資轉帳或扣繳憑單是最有用的。

想辦貸款,除了財力證明還要準備什麼資料?

我們從信貸、車貸、房貸三方面來說:
財力證明
財力證明對信用卡、貸款申請都是很重要的資料,且銀行通常只認近2.3年的資料,與現況較符合,太過久遠的資料是無法用來證明財力的。
#財力證明 
分類:理財

評論
更多文章
載入中... 沒有更多了