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房貸增貸和二胎房貸各是什麼?轉貸流程與轉貸增貸差別在哪裡?

轉貸增貸差別 轉貸流程
「一胎房貸(一順位房貸)」是大家比較了解的,但有資金需求時,其實可以考慮再次利用房屋貸款,包括「增貸」、「轉增貸」和「二胎房貸」,而且利率和貸款年限都會比「信用貸款」來得好很多,這篇文章將常見的房貸類型:包括「二胎房貸」、「轉增貸」、「增貸」的定義、申請方式、優缺點等,還有申請時常遇到的問題,一次說清楚講明白。

房貸增貸和二胎房貸各是什麼?差別在哪?

房屋增貸,是指申辦房貸一段時間、清償部分本金後,用同一間房子再向原貸款銀行再次申請房貸,貸款額度則視當初的貸款金額及現在房價而定。
如果有臨時的資金需求,可以依照各銀行規定,備齊相關文件向原貸款銀行外的金融機構申請二胎房貸,有房屋當抵押品,會比申請一般信貸容易過件,利率也比較低。
申請二胎房貸時,除了須考量5~18%不等的利率,還有手續費、房屋設定的費用和可能產生的代書費等成本,這些費用視各銀行規定而有所不同。例如有些銀行承作的第二順位房貸手續費3000元起,以貸款50萬元為例,設定費用約為600元,詳細可以參考2022銀行二胎房貸比較
通常第一順位的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高,但是因為二順位貸款的銀行所要承擔的風險較高,所以相對的利率也會較高。
銀行二胎房貸還款的時間較短,約2~7年,無寬限期,且隔年申報綜所稅時無法以房貸科目抵稅。上市融資公司-好事貸能提供最長10年的還款年限,符合條件者,甚至可以申請兩年的寬限期。

房屋二胎還是房屋增貸好?

轉貸增貸差別 轉貸流程
申貸民眾仍要謹慎評估自身的還款能力,不要貿然申貸。


若本身還款紀錄正常且房屋有增值者,建議直接找銀行申請房屋增貸,利率及還款年限比照原本的房貸,絕對比二胎更便宜。

如果房屋增貸沒過,或是增貸的金額不夠,就可以考慮二胎房貸。辦理房屋二胎沒那麼可怕,如果申請人提供的擔保品或信用較差,二胎房貸還比較容易申辦成功。
正因為房屋二胎對於銀行來說,風險較高,因此銀行在核放二胎貸款時,利率和費用都會提高,對民眾而言,不一定較划算,但不失為一個資金周轉的選項。
如果選擇房貸增貸的話,雖不用重新鑑價,但須和銀行重新簽定新的房貸契約,月付金又會提升,建議申貸民眾仍要謹慎評估自身的還款能力,不要貿然申貸。

房屋增貸申請條件

所謂房屋增貸,是指房貸戶辦理房貸一段時間、清償部分本金後,因資金調度上的需求,再次申請辦理新增的房貸,也就是把已經還給銀行的房貸本金再借出來。房貸增貸的做法,就像是和銀行重新打一個新的房貸契約一樣,因此房貸戶和銀行之間,會存在兩個房貸契約,借款人同時需要負擔2筆房貸費用。
各個銀行的增貸標準不同,但大致上來說,除非當初銀行設定的金額較低,或是房子有增值,不然增貸不易成功,相反的找別間銀行轉貸流程簡單反而更好過,只要有房子、繳款正常,一般情況下轉增貸都會過。

房屋增貸/轉增貸差別要如何申辦?(轉增貸增貸差別)

民眾可以選擇向原房貸銀行申請增貸,或是找其他銀行辦理轉增貸。辦理增貸或轉增貸時,多數銀行會重新鑑定擔保品價值與勘查實際的屋況,此外,銀行在審核貸款的同時,也會重新評估客戶的信用狀況及還款記錄,如果還款紀錄不佳、財務出現隱憂,那麼銀行放款的態度可能會比較謹慎。如果備妥相關文件,屋況與還款能力無虞的話,通常都能順利增貸。

房屋增貸/轉增貸利率多少?

無論辦理房屋增貸或轉增貸,皆需重新跟銀行簽訂契約,利率以重新立約的為主,新約的增貸金額計算方式,則以新的估價結果計算可貸額度,再扣除舊約尚未清償的剩餘金額得出。
一般而言,向原房貸銀行申請增貸,可享和原本貸款相近的利率,還款期限也可以與原本的房貸一起計算,或是民眾也可以另外設定還款時間,但這樣一來可能會有些風險,因為清償房貸的時間會跟著拉長。

增貸、轉增貸有手續費嗎?

同一銀行申請增貸的手續費,大致和變更房貸專案的手續費差不多,大約落在3000~5000元,如果需要重新估價的話,還要負擔約5000元的費用,這筆金額須由貸款人自行吸收,如果民眾增貸的金額額度不高的話,可能不必重新估價。
如果民眾因為原銀行核准的增貸金額不夠,可以考慮向其他銀行申請轉增貸,如果申請轉增貸的話,新的銀行一樣會重新啟動估價,但要注意的是,轉增貸時需負擔部分成本,包括塗銷費用、違約金、代書費用等費用,大約為1萬5000元左右。

信用不良也能房屋轉增貸?

銀行核放貸款標準主要是以房屋座落位置、區段、屋況,以及個人的還款能力與信用情況,決定核發貸款的成數,轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。
因此,如果個人信用不佳的情況下,最好還是盡力提供明確的工作證明、收入或財力證明文件等,多數銀行可能會額外要求有其他還款來源做為背書,例如以二等親屬內當做保人,確保還款能力無虞,如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話,可能較難申請到較佳的貸款成數,甚至銀行可能會拒絕核貸。
#轉貸增貸差別  #轉貸流程 
分類:理財

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