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被學貸迷思誤了好久,我要正視學債認識它面對它解決它!


之前念大學都用學貸,畢業後工作卻有點青黃不接,加上年輕的時候不會想,覺得還債不重要,現在回頭看才覺得,你不理財財不理你。而債務就像膽固醇,不會輕易離開你。如果說調整飲食跟運動是養身的開始,那理債就是邁開養生的第一步。
另一方面,以前有許多謠言,說學貸不用繳政府不會討。加上利率低,真的就一擱擱了好久。直到變成呆帳,直接擊垮信用。不要說貸款了,連信用卡都辦不出來,現金人生過了好久。我就想好好正視學貸這個債務,為此做了些功課,也與大家分享,如果有錯誤的地方,也請大家不吝賜教指正。
許多人跟我一樣一出社會就得揹著學貸,面對人生中的第一筆負債,究竟需不需要急著還清?還不出來怎麼辦?還有哪些地方該留意的,來談談學貸有哪些迷思跟謠言?以下是我所找到的資料作一番整理,為了方便閱讀,採自問自答方式:
人生規劃 就學貸款 債務管理

圖片來源:Vecteezy

學貸什麼時候要開始還?
一般的學生是從畢業後滿1年的隔天,開始本息攤還;在職專班的學生則是從畢業後的隔天,開始本息攤還。
我沒收到學貸的繳款通知就不用還?
基本上只要你申辦學貸時,留的通訊地址和預定畢業日期都正確,銀行一定會寄還款通知。如果時間到卻還沒收到通知,建議主動聯繫銀行確認,以免發生逾期未繳的情況。此外,如果住址和聯絡電話有變更、或者休退學、延畢、繼續升學或提前退伍等情形,也應主動聯繫銀行並填寫異動通知。
我要繼續升學,那學貸怎麼辦?
如果是在國內繼續升學,可以憑在學證明向銀行提出展延申請,等到你完成學業後再開始計算1年的寬限期。但如果是出國留學,除非你有拿到國內外政府或學校提供的獎助學金,並且獲得教育部核准,才可以申請展延,否則出國前得先把學貸還完。PS出國定居或就業者,也必須先把還完學貸才可以出國。
我打算重考那需要先還嗎?
如果是在畢業1年後,就順利考上學校,可以直接跟銀行申請展延;但如果對於重考的結果不滿意、想再重考一次,或者是出社會一陣子後,才打算回去念書,就只能跟銀行申請緩繳本金,這段期間利息還是得按時還款。
學貸的利率怎麼算的?
就學貸款的利率分成兩階段計算:
(1) 開始還款前:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 + 1.1%機動計息。但若符合中低收入家庭標準者(目前訂為114萬元以下),利息由教育主管機關編列預算全額支付。若家庭年收入為114萬元至120萬元(含)者,則補貼50%利息、剩餘部分由借款人自行負擔。
(2) 開始還款後:依郵政儲金一年期定期儲蓄存款機動利率 + 0.15%機動計息。目前就學貸款利率為0.96%,其中0.06% 由承貸銀行自行吸收。
學貸有期限嗎?
就學貸款的還款期限,是依申貸學期數來計算,每申辦一學期的就學貸款,就有一年的償還年限,並按月平均攤還本金跟利息。
學貸要怎麼還?
銀行臨櫃繳款、銀行帳戶自動扣繳、ATM轉帳/跨行匯款、網路/行動銀行繳款、便利商店繳款(繳付金額最高以2萬元為限)
就學貸款一定要還嗎?不還會怎麼樣?
一定要還!助學貸款也算是消費型貸款,而政府只是提供比較優惠的貸款方案,並不是直接免費送錢給你。因此,學貸就跟其他的貸款一樣要按時還款。如果6個月沒有還學貸,而且也沒有申請緩繳的話,就會被列為呆帳。借款人和保證人都會被列為金融債信不良往來戶,不僅不用想再跟銀行申請任何貸款或者是辦信用卡,還可能會影響日後的就業機會。
學貸可以申請延期還款嗎?
可以。如果有還款困難,可以向貸款銀行申請緩繳就學貸款本金或還款期間延長,前者又分為只繳息暫免還本之「自付利息」緩繳及「免付息」緩繳二種,各提供最長8年之緩繳貸款本金優惠。建議您一定要提前聯繫銀行,看有沒有符合學貸緩繳或者延長還款期的資格,千萬不要等到被催繳了才處理,這樣恐怕會錯失辦理緩繳的機會。
薪水低收入少錢不夠用,學貸可以先不繳嗎?
可以。如果您符合低收入戶、中低收入戶及前一年月收入未達4萬元者,可以申請緩繳貸款本金1年,最多申請8次為限,緩繳期間利息由政府負擔。已申請8次緩繳者,可申請延長還款期限1.5倍或2倍,延長期間政府補貼利率0.1%的利息,剩餘利息則自行負擔。
學貸遲繳會影響信用嗎?
會的。助學貸款就和一般貸款一樣,如果不按照約定時間還款,即使是晚個1、2天,都會影響到你的個人信用評分。如果信用評分太低(600分以下),對於未來要跟銀行申請信貸、車貸、房貸、創業貸款,或是申辦信用卡,都比較不容易通過。
以上資料主要參考自這篇文章,當初看到的時候覺得相逢恨晚,早點看到的話就不會犯傻了。希望也能對其他有學貸疑惑或是學債困擾的人有些許幫助。我們一起在清償債務的重生道路上加油打氣!!
#人生規劃  #就學貸款  #債務管理 
分類:日記

Bonjour~!這裡是郝思黛的理財筆記書

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