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投資! 很重要我知道.....那要投資甚麼?(下篇)

「你不用什麼都懂,但你必須在某一方面懂得比別人多。」- 喬治·索羅斯

在上一篇筆者介紹了4種類型的投資,這篇就來把其他類型的投資種類做一個說明 。
  

1.ETF(指數股票型基金)

ETF也是基金的一種,不過ETF是以被動追蹤大盤指數為主的基金, 
簡單說大盤指數怎麼漲,ETF就怎麼漲,大盤指數下跌,ETF就下跌,
不過ETF與基金不一樣的地方是,ETF不用像基金一樣需要跟銀行申購和贖回,
而是直接在股票交易所進行買賣,因此在手續費與管理費上也比一般基金低很多。 
以台灣掛牌上市最具代表性的就是元大台灣50(0050)及元大高股息(0056),
台灣目前有掛牌的ETF種類,可以分成資產型、產業型、主題型等。
資產型分為股票型、債券型、期貨型。
產業型分為科技型、金融型等。
主題型分為ESG、5G等。
除了以上類別,另外也有槓桿型、反向行等,也有追蹤美國及中國相關ETF。
  

2.房地產(不動產)

每個人都需要一個住的地方,所以房地產不僅是民生必需品,也是市場中保值性最高的產品,
若投資的地理位置不錯,如交通發達、生活機能便利等,就具有更高的增值性
在所有投資類型中,也是唯一具有獨特的功能性,就是「居住」的功能,
即使投資失利,還是可以拿來居住,不會像其他不會像其他投資商品失敗就是歸零。
然而,它卻有著進入門檻極高的缺點,也就是需要夠多的資金,
而且變現能力低,資金流動性差,管理維護上也較麻煩,
如果是想當包租公或包租婆的話,還要注意 有沒有房客或承租人,
雖然你不會永遠找不到房客,但如果有幾個月的空檔,你的焦慮也是可想而見的。
除了直接買進房地產外,另一種能投資房地產的方式就是透過 REITs( 不動產投資信託 )
REITs 類似共同基金 ,是將不動產證券化,透過切割股份的方式,
讓只有小錢的投資人也可以持有不動產的股份,
注意了 !這邊說的不動產投資包含 商業地產、工業園區、土地、停車場等具有經濟價值的土地 。
REITs 的優點包含小資金即可投資、只要一個帳戶就可以方便管理、交易成本便宜、具有穩定股息收益等優勢。
REITs 的缺點包含淨值波動會隨市場起伏、需承擔經理人的操作風險、利率變動等。
  

3.外匯

所謂外匯就是外幣買賣,指的是國外貨幣的買賣,
例如美元、歐元、人民幣、南非幣、澳幣等等。大部分人買賣外幣大概就是投資(例如銀行的美元高利定存)、出國、賺價差(低買高賣)為主。
而會引響匯率的因素包括該國家的所得及人民就業率、物價指數變化、該國利率變化及政治環境因素。
  

4.選擇權

選擇權是一種契約,一種權利的交易,你可以選擇要“買入”權利還是“賣出”權利,
想要獲得權利就必須先支付權利金,而契約就會有所謂的到期日,
當時間到時可以選擇要不要履行契約約定。舉個例子:
小明是雞排的店長,他根據過去經驗得知未來雞排價格會上漲,會壓縮到店裡的利潤,
所以他支付權利金買進雞肉期貨的買權(當時履約價:100元/斤),過了3個月後.....
狀況 1. 雞隻遇到禽流感,雞肉價格暴漲到500元/斤,小明於是開心履約,
因為他用當時履約價100元/斤,買到價值暴漲到500元/斤的價格,整整賺到5倍價差。
狀況 2.   雞隻產量過剩,雞肉價格暴跌至10元/斤,小明心理覺得難過,
但他不會去履約,因為他只要花錢買10元/斤的價格就好,因為他是買方所以有權選擇不履約,這下只要支付權利金而已。
這下可以知道,選擇權就是    1. 看對賺更多,看錯賠更多。    2. 高槓桿、高風險 。    3.   可以做多或做空。
  

5.期貨

期貨是一種未來的合約 ,而且在未來特定時間一定得履行交易, 
期貨的概念起源於早期的農產品交易市場,為了避免價格的大幅度波動,
買賣雙方事先簽訂契約,約定好數量價格日期以便進行貨物的交易,例如:
貓貓於6月時覺得今年預期罐罐應該會大豐收,但也擔心3個月後時的罐罐價格大跌會影響到收入,
而加工工廠老闆喵喵也會擔心罐罐價格變化太大會影響經營成本。
所以雙方就約定簽訂一個契約,當時間到時就要進行履約交割(一手交錢一手交貨)。
  

6.黃金

黃金一般來說是當成避險用的投資工具,對筆者而言買了實體黃金也不會額外多利息,也要賣掉才能變現。 
而目前國際上有 4 大用來避險的主流貨幣分別為:美元、日圓、瑞士法郎、黃金,黃金能成為避險貨幣主要有幾種特性:
1.  資產性:
黃金本身在金融投資上就有內金融投資上就有內在的價值了,
是一種永遠不會違約的資產。
2. 貨幣性:
一個國家在發行貨幣要有足夠的資產,
國際間最常見的準備就是外匯,另一個就是黃金了。
3. 攜帶性:
發生戰爭時,紙鈔等其他金融產品可能都變成廢紙,
黃金除了方便攜帶,也有公正的價格及市場能買賣。
4. 流動性:
買股票時常常會觀察它的交易量是常常會觀察它的成交量是否足夠,
成交量不多會導致無法買進賣出,也是投資人最害怕的事情。
而黃金除了有實體的金條首飾外,非實體也有黃金存摺、ETF、基金等產品,
路上到處都有的珠寶店,就知道黃金具有高流動性。

介紹到這裡讀者們有一定程度的認識這些投資產品了嗎?
還是那句話,產品本身沒有好壞,還是在於怎麼去運用,風險及虧損的掌握就很重要,
很常見的情況是,明明都知道會繼續虧損了,還是堅持凹單,就這樣凹著凹著就沒了.....
#投資種類 
分類:理財

一位像麵包超人一樣熱心的大男孩,目前從事電機相關工作,下班放假就變成新手Blogger,也是一位活潑的天秤座.....最近試著把學到的東西以讀者可以輕鬆閱讀的方式做呈現,希望能讓更多對投資理財有興趣的朋友來做互動。

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